5 Hábitos para llegar más rápido a tu independencia financiera

Elaine King

¿Quieres llegar a tu independencia financiera ya? Es posible acelerar el proceso si sabes los pasos que debes tomar. Así, llegarás más rápido a la vida con la que sueñas.

1. Evita la deuda negativa

¿Qué es? La deuda negativa es la que no te hace crecer o no te genera ingresos. Por ejemplo, si compras un nuevo smartphone con tarjeta de crédito que te genera intereses y realmente no necesitas ese teléfono, es deuda negativa. ¿Cuando vale la pena la deuda? La deuda como un préstamo para estudiar puede valer la pena porque con tu título consigues un mejor trabajo y ganas más dinero. 

¿Cómo salir de la deuda? Hay que encontrar más dinero o gastar menos. Por ejemplo, puedes preparar más comida en casa y no salir a comer. Con el dinero que ahorras, puedes pagar la deuda. Tienes que tratar de pagar más que la cantidad mínimo que debes pagar. ¿Y como evitar la deuda? Con el siguiente paso aprenderás cómo evitar las deudas. Una parte importante es no usar la tarjeta de crédito para tus gastos fijos. O si lo usas, pagar el balance total todos los meses.

2. Gasta menos de lo que ganas

Tienes que tener control sobre tu presupuesto y tu flujo. No debes gastar en cosas que no necesitas o que son de baja prioridad. ¿Pero, cómo poder evitar gastar todo lo que ganas? Hay algunas reglas a seguir:

  • Vive con el mes vencido. Esto quiere decir que pagas tus gastos del mes con lo que ganaste el mes anterior. Por ejemplo, en marzo pagas tus gastos con lo que ganaste en enero o febrero. Así, nunca estás esperando un pago para pagar tus facturas.
  • Busca alternativas. Si no ganas lo suficiente para cubrir tus necesidades básicas, hay opciones. Puedes buscar formas de ganar dinero online, empezar un negocio, alquilar un cuarto en tu casa o adquirir otra propiedad para alquilar Busca también opciones de ahorrar más. Puedes bajar la cantidad de luz eléctrica que se usa en el hogar si no utilizas el aire acondicionado. Otra estrategia es utilizar cupones a la hora de comprar la comida.

3. Pagáte a ti primero y edúcate mas

El ahorro debe ser una prioridad. Te sugiero que lo pongas en un sistema automatizado. Después de ahorrar (como meta debes ahorrar entre el 15 y 20% de lo que ganas) vive con lo que te queda. Entonces si ganas $3000 al mes, debes ahorrar $450 al mes y vivir con $2,550. 

De estos ahorros, destina una parte a un fondo de emergencia. Este fondo te cubre si pierdes tu empleo o tienes un gasto grande imprevisto. Idealmente tu fondo de emergencia debe cubrir 6 meses de gastos fijos. 

4. Compra activos que puedan generar ingresos o crecer

Año con año hay inflación. Si solo ahorras tu dinero en una cuenta bancaria, se deprecia el valor de tu dinero. A la larga, esto significa que pierdes dinero! Entonces, debes comprar activos que en vez de bajar en valor, suben. Por ejemplo, puedes poner tu dinero en cuentas de inversión o comprar propiedades. Si compras una propiedad ahora, es probable que suba el valor de la tierra año con año y si lo decides vender, ganarás más de lo que pagaste. 

Por lo menos, debes buscar una cuenta de ahorros con una alta tasa de interés. Estas cuentas normalmente tienen una tasa de interés entre el 1.5 y 2.25% al año. Así, al menos cubrirás lo que hubieras perdido con la inflación. 

5. Antes de cantar victoria, según Elaine en su libro Los Colores de tu Dinero, deberás...

  • Debes pagar toda tu deuda mala y tomar control de tu dinero. Empieza con la deuda con la mayor tasa de interés y después trabaja en eliminar los demás. Recuerde, pierdes más con tus deudas de lo que puedes ganar invirtiendo. Debes pagar tus deudas de la forma más rápido posible.
  • Debes ajustar a largo plazo tu costo de vida. La meta es quitar toda la grasa, todo lo que no realmente necesitas. Considera los siguientes áreas: casa, transporte, comida, compras, salidas, y pagos. En cada área, busca formas de gastar menos. Por ejemplo, puedes ajustar tus gastos en transporte buscando un seguro de auto más económico. O, puedes limitar tus compras de ropa a cierta cantidad al mes o al año. 
  • Debes tener activos que sí o sí te darán ingresos sin que tú físicamente los trabajes y sube tu productividad. Por ejemplo, puedes comprar una propiedad y alquilarlo. Otra opción es tener inversiones. 
  • Tener la participación de tus dependientes y pareja. Las metas financieras se trabajan en familia. Hay que contar con la colaboración de todos para avanzar. Platica con tu familia acerca de las metas y como pueden ayudar a alcanzarlos. También es importante compartir el presupuesto para que todos pueden vivir dentro del mismo.

Siguiendo estos 5 hábitos, podrás llegar a una vida libre y sin preocupaciones económicos.

4531 Ponce de León STE #200
Coral Gables. FL 33146, USA.
Elaine King - Family and Money Matters™ 2021
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