Contribuyes con la cantidad máxima a tu 401K, has reservado dinero para la educación de tu hijo y estás encaminado para terminar de pagar tu hipoteca dentro de unos años. Todo en tu plan financiero parece bien, ¿verdad? Pareciera que sí. Sin embargo, es posible que te estés perdiendo algunos aspectos claves que podrían marcar una gran diferencia en tu vida personal y financiera.
En mis años de experiencia como planificador financiero certificado, puedo decir que estas son algunas áreas de planificación financiera que a menudo se pasan por alto y por qué es necesario incluirlas:
¿Estás feliz? ¿Estás logrando tus metas personales? En algunos casos, el dinero tiene el poder de ayudar a que nuestros sueños se hagan realidad. Por ejemplo, si siempre has soñado con viajar a Asia, ¿por qué no incluirlo en tu planificación financiera? O tal vez siempre soñaste con tener una propiedad para pasar tus vacaciones, aprender a tocar un instrumento o incluso probar algo de arte... pero sientes que no entra en tu presupuesto.
Las metas personales y los sueños como estos se pueden equilibrar con una planificación financiera inteligente para el futuro. Es difícil saber qué puede ser posible si no lo discutes o no lo traes a la mesa. Como planificadora financiera certificada, me acerco a estos objetivos con creatividad y una mente abierta. ¡Te sorprendería lo que podría ser posible!
Cuando se habla de dinero, la gente suele hablar de cifras. Sin embargo, nuestros sentimientos y emociones influyen fuertemente en nuestras decisiones sobre el dinero. Por ejemplo, si experimentaste inseguridad financiera en el pasado, es posible que todavía te sientas ansioso por gastar dinero hoy. O bien, puedes tener hábitos de gasto relacionados con cómo te sientes al hacer estas compras. Las emociones también pueden influir en la forma en que las personas invierten.
¿Por qué importa esto? Al hablar sobre tus emociones y valores con tu planificador financiero certificado o asesor, puedes ayudar a comprender tu estado de ánimo, tus preocupaciones y cómo estás tomando decisiones. Esto puede mejorar la comunicación y también ayudar en el proceso de guiarte hacia decisiones financieras inteligentes.
Cuando las personas piensan en la planificación financiera, a menudo piensan en la inversión, el crecimiento, las propiedades, y objetivos similares orientados al crecimiento. Sin embargo, hay muchas otras necesidades especializadas que podrías necesitar. Ya sea que seas mujer, parte de una empresa familiar multigeneracional, estés pasando por un divorcio o estés planeando jubilarte en los próximos años, un planificador con experiencia en tus necesidades puede brindarte información y asesoramiento especializado.
Además, elige a alguien quién no solo tenga experiencia en el área en la que necesitas ayuda, sino que también le apasione ayudar a los demás con casos reales, educación y experiencias personales de la vida real.
Nadie quiere recibir un diagnóstico médico difícil o pasar por un divorcio. Desafortunadamente, la vida no siempre es exactamente como la planeamos. Sin embargo, con una planificación financiera inteligente, puedes prepararte para lo inesperado.
Un planificador financiero bien preparado te ayudará a planificar lo inesperado. Hay muchas herramientas que pueden ayudar, como seguros, fondos de emergencia e incluso inversiones.
La planificación para lo inesperado también se extiende a tu testamento y plan patrimonial. Una vez que tu plan patrimonial está hecho, es muy común olvidarse de actualizarlo. Sin embargo, al igual que tu examen médico anual, es algo que debes revisar periódicamente. Los cambios en la estructura familiar, tus activos y pasivos, o incluso tu trabajo pueden afectar a tu patrimonio y plan de sucesión.
Asegúrate de revisar tus planes con tu abogado y planificador financiero certificado de vez en cuando. Esto puede ayudar a que no hayan malentendidos o errores en la planificación de tu patrimonio.
Ahora que conoces estos cuatro elementos importantes de la planificación financiera, ¡es hora de trabajar en ellos! ¿Cuál de estos abordarás primero? Recuerda, trabajar con un profesional de CFP® puede ayudarte a enfrentar el futuro con confianza, ¡venga lo que venga!
Elaine King es una planificadora financiera y CDFA® que ha ayudado a miles de personas y familias a alcanzar tus metas financieras personalizadas. ¡Contáctala para programar una cita hoy! Para obtener más consejos, sigue a Elaine King en Facebook, YouTube, Instagram, y Twitter.
