A lo largo de los años, he visto a muchas personas poner sus vidas financieras en automático. Así era el caso cuando conocí a Jessica. Tenía 30 años y nunca había pensado en su independencia financiera. Si bien tenía algunos ahorros, en realidad nunca había considerado la jubilación, la inversión ni muchos otros aspectos de su vida financiera. Finalmente, comenzó un nuevo trabajo que pagaba bien. Como parte de su nuevo trabajo, abrió su primera cuenta 401K. Fue una sorpresa cuando se dió cuenta de que muchas otras personas de su edad ya tenían buenos ahorros. ¡Era hora de ponerse al día y hacer su plan para volverse millonaria!
Como uno de los diez principales asesores de Investopedia de 2023, recomiendo a las personas a que asuman un papel más activo en sus finanzas. Puedes sentirte abrumado o intimidado por el mundo de las finanzas, ¡pero no tiene por qué ser así! Al dividir las metas en pasos alcanzables, todos pueden mejorar su bienestar financiero.
¿Cuáles son los pasos que debes seguir? En mis más de 20 años de experiencia como planificadora financiera certificada, descubrí que hay cuatro logros principales por los que todos deberían trabajar. Estos objetivos aplican especialmente a las mujeres que están pasando por una transición como un divorcio, un cambio de carrera o buscando la independencia financiera. Echa un vistazo a los cuatro principales logros financieros por los que recomiendo que la gente trabaje:
1) Tener control total de tu tiempo
Quizás te preguntes qué tiene que ver tus finanzas sobre tu tiempo. Como dicen, ¡el tiempo es dinero! Tienes que considerar cuánto vale tu tiempo y luego tomar decisiones sobre cómo lo gastas. Pregúntate cuando te despiertas por la mañana, ¿tienes un plan para el día y sientes que tienes control sobre tu tiempo? Algunas cosas que podrías considerar cambiar para tener más control sobre tu tiempo son:
2) Usar objetivos SMART para tomar decisiones financieras
Cualquier objetivo que tengas se puede convertir en un objetivo SMART. Desde ahorrar para unas vacaciones o un vehículo nuevo hasta comenzar un fondo para la universidad de tu hijo o comprar una casa, cada meta financiera debe convertirse en una meta SMART. Consideremos pagar la deuda de la tarjeta de crédito, que es un objetivo financiero común que muchas personas tienen. ¿Cómo puedes convertirlo en un objetivo SMART?
Meta SMART: Pagaré el doble del pago mínimo de la deuda de mi tarjeta de crédito para eliminar esta deuda de alto interés dentro de 14 meses.
S: Específico: Pagaré el doble del pago mínimo cada mes.
M: Medible: Realizaré seguimiento de los pagos a través de la banca en línea y en una hoja de cálculo.
A: Alcanzable: Esto será factible porque reduciré las comidas fuera de casa a solo una vez al mes.
R: Relevante: Sí, es relevante porque las tasas de interés son altas y cuanto antes pago esta deuda, menos intereses tendré que pagar.
T: Basado en el tiempo: Eliminaré la deuda de la tarjeta de crédito en 14 meses.
3) Saber cuál es tu número mágico de independencia financiera
Si hubiera una cantidad mágica de dinero que te hiciera sentir seguro en tus finanzas, ¿cuánto sería? Una forma de ayudarte a resolver esto es usar herramientas como las calculadoras de jubilación. Estas herramientas pueden ayudarte a tener una idea de cuál podría ser ese número para ti. El número mágico es la cantidad de dinero que necesitas para lograr la independencia financiera. ¡Hay muchas formas creativas de llegar a este número mágico! El método FIRE es una forma popular. Yo uso un múltiplo de costos fijos. Por ejemplo, si los costos fijos son $5K al mes, determine los costos fijos anuales. Finalmente, multiplica eso por 20 o 30 para ver cuánto dinero necesitarías para independizarte ahora. No importa cómo lo calcules, necesitas hacer crecer tu dinero para llegar allí. Ahí es donde entra el siguiente paso.
4) Comprender cómo hacer crecer tus finanzas con un propósito
Hay muchas maneras diferentes de hacer crecer tus finanzas. Desde inversiones hasta bienes raíces, es importante encontrar tu estilo cuando se trata de hacer crecer tus finanzas. Una vez que hayas encontrado la estrategia correcta que funciona para ti, será más probable que la sigas y trabaja para hacer crecer tu dinero. Idealmente, también puedes alinear tus valores con tu crecimiento. ¡Puedes usar tu pasión y tu experiencia para inspirar tu estrategia de crecimiento! Por ejemplo, la inversión de impacto es una excelente manera de combinar tu pasión con el crecimiento de tu dinero.
¿Estás listo para tomar las riendas de tu vida financiera? Seguir estos pasos puede ayudarte a desempeñar un papel más activo en tu vida financiera, lo que significa que lograrás más y comenzarás a hacer realidad tus sueños. ¡Hagamos que suceda!
Elaine King es una planificadora financiera experimentada y CFP® que ha ayudado a miles de personas y familias a priorizar y alcanzar sus metas financieras. ¡Contáctala para programar una llamada hoy! Para obtener más consejos, sigue a Elaine King en Facebook, YouTube, Instagram, y Twitter.
