“Le puede pasar a cualquiera” comento Clara, una extranjera que al no querer enfrentar sus finanzas y ver que sus deudas escalaban tuvo que enfrentar duros meses de recuperacion. Durante una entrevista comentó haber subido 10 kilos, entrar en estado de ansiedad y hasta contemplar el suicidio. Todo esto yo me pregunto, es prevenible? Luego de muchos meses de recurir a un professional Clara logró reducir sus deudas, bajar de peso y sobre todo mejorar su salud financiera. “Empecé con las finanzas y luego me pregunté si deberia aplicar esta disciplina a otras cosas en mi vida, mejorar mi estado fisico y mi nutrición y lo logr{e!”
El mes pasado la asociacion de planificadores financieros de los Estados Unidos publicó un estudio sobre el estrés financiero, en este estudio se demuestra que el 86% de las personas padecen de estrés financiero, y el 44% de estas personas atribuyen el estrés a deudas y gastos. Para combatir este mal que está clasificado en muchos paises como una enfermedad, recomiendo:
(1) evaluar la causa y vacío emocional
(2) tener un compañero de finanzas y
(3) tener un fondo de emergencia personalizado
Asi como alcoholicos anomimos existen las asociaciones de compradores compulsivos. Evaluar la raiz de las deudas y gastos que originan estrés es el primer paso. Las deudas significan algo que no fue previsto? O algo que no podias dejar ir? Si es por algo que no podias dejar ir, es decir algo material por lo general es importante recalcar que las cosas materiales se van con el tiempo sin embargo las experiencias no. En general esa energia es transferible a ejercicio u otras cosas mas productivas. Y el nivel de felicidad que las experiencias traen es mayor, es importante invertir en lo que nos hacer felices mas tiempo. Por otro lado si las deudas o gastos son por algo improvisto, tenias un fondo de para cubrirlo? Si lo tienes felicitaciones! Si no lo tienes deberas ahorrar en una cuenta separada el monto de 3 a 6 meses de gastos fijos en promedio. Este monto es para eventos como reparaciones de la casa, auto, perdida de trabajo o problemas de salud.
Muchos expertos han demostrado que actividades con un profesional, coach, asesor o amigo(a) disciplinado te ayudará a llegar mas rapido a tus metas. Es dificil poder jugar el papel de administrador de tus finanzas y a la vez de protector e inversionista. Con un “partner” será mas interesante compartir tus logros, objetivos y progreso.
Por ejemplo; si quiero ahorrar para una expansion de mi negocio sera importante educarme primero que ruta tomar, todas las estrategias, productos y servicios disponibles para evitarme un dolor de cabeza. Hace unos anos, Sergio me contacto para que evaluara un prestamo que sin saber aumenta cada ano y lo penaliza cuando hace cuotas mas altas que las establecidas. Al igual que en la salud es importante que te rodees de personas que comparten tus mismos valores, prioridades y metas.
Hace mas de 18 anos que asesoro familias en finanzas y casi siempre es necesario tener un fondo de emergencia, eso lo sabemos todos. Pero a traves de los años, la estrategia por si sola no logra el propósito. El fondo de emergencia aunque debe de ser de 3 a 6 meses es muy importante que no se evalue con el vecino ni que se ponga en la cuenta corriente con el resto del dinero para los pagos mensuales. El fondo de emergencia deberá ser definido en pareja, que es lo que esto debe cubrir? Reparaciones de que, emergencias familiares, de salud, impuestos? Y cuantos meses necesitariamos dependendiendo de nuestro negocio para poder reemplazar nuestras finanzas, 3, 6, 9,12 meses? Tener un plan bien comunicado con la planificación de los imprevistos es muy importante ya que el estrés financiero puede también ocasionar alza en la presión, ataque al corazón y hasta depresión crónica, a las mujeres en especial.
El estrés financiero, es prevenible? Con un poco de disciplina, comunicación y auto evaluación, y un plan es posible disminuirlo y si prevenir que se convierta en una enfermedad en tu cuerpo o que se contagie con tu familia. Se un ejemplo para tu familia y tu comunidad sigue las 3 recomendaciones para mejorar tu salud financiera.
Elaine King CFP®, CDFA™, experta en finanzas familiares, es autora del mejor libro para padres (Latin Book Awards), “La Familia y El Dinero Hecho Fácil” (Penguin Radom House Worldwide). Fundadora de Family and Money Matters Inc. hogar del instituo la familia y el dinero (IFAYDI) que ayuda a miles de familia a alcanzar su salud financiera.
