¿Sabías que, durante mucho tiempo, las finanzas estuvieron en manos de hombres mayores, dejando poco espacio para incluir a las mujeres en el proceso de toma de decisiones? Tenemos mucha suerte hoy de vivir en un mundo más civilizado e inclusivo. Y, sin embargo, la falta de comunicación sobre el dinero entre las parejas sigue siendo un desafío.
Así que si deseas mantener tu relación amorosa por mucho tiempo, te recomiendo iniciar un diálogo de metas y expectativas relacionadas con tu bienestar financiero como pareja. Hay muchas maneras de iniciar un diálogo sobre el dinero y existen algunas herramientas que puedes implementar para salvaguardar tus finanzas.
Como probablemente sabrás al ver películas infantiles, el amor no tiene barreras y puedes terminar casándote con alguien completamente diferente a ti. Por lo tanto, después de todo, planear proteger los bienes de tu familia puede ser una alternativa. Para ello, recomiendo considerar tres opciones: un acuerdo prenupcial antes de casarse, un acuerdo postnupcial después o cambiar el título de tus bienes y colocarlos en un fideicomiso. Veamos ejemplos en los que podría tener sentido considerar estas opciones.
Acuerdo prenupcial: Cuándo el patrimonio familiar podría crecer en un futuro
En este caso, los padres de Christina tenían un negocio donde ella y sus cuatro hermanos trabajaban en diferentes roles. Sus padres estaban orgullosos de que los cinco hijos hubieran elegido hacer crecer el negocio y querían que cada niño administrara una quinta parte de la empresa. Pero los padres de Christina no deseaban que los cónyuges de sus hijos heredaran el negocio en caso de divorcio o muerte repentina, por lo que pidieron a cada hijo que pidiera a sus cónyuges que firmaran un acuerdo prenupcial que estipulaba que todos los los bienes que poseía como persona soltera antes del matrimonio eran suyos y no de sus futuros cónyuges.
Es posible que su estado o provincia tenga un estatuto relacionado con el “derecho a una participación electiva”, que asigna al cónyuge sobreviviente una parte (generalmente un tercio) de la participación electiva del difunto. Pero en el caso de un acuerdo prenupcial, el futuro cónyuge renuncia al derecho a dicha parte de los bienes.
Fideicomiso: Cuándo puedes tener hijos de un matrimonio anterior
Cuando Manuel conoció a Sandra y decidió casarse, tenían poco más de treinta años y comenzaban sus carreras, con dos hijos pequeños cada uno de matrimonios anteriores. Manuel era trabajador de construcción y había ahorrado algo de dinero para la universidad de sus hijos, y Sandra acababa de graduarse de su programa de maestría y estaba buscando trabajo.
Ahora tienen cuarenta y tantos. Manuel inició un exitoso negocio de construcción y Sandra está ascendiendo en la escala corporativa. Ambos están tomando decisiones financieras para asegurarse de que sus propios hijos sean atendidos en caso de muerte repentina o divorcio. El bienestar financiero de sus hijos les preocupa y quieren asegurarse de que sus hijos sean atendidos primero, antes que los demás.
En este escenario, Manuel y Sandra también podrían poner sus respectivos activos en fideicomisos y nombrar a sus hijos como beneficiarios para asegurar un mayor control. Con un fideicomiso, la ventaja es que se puede ordenar al fideicomisario (el administrador del fideicomiso) que distribuya dinero a cada niño de acuerdo con disposiciones específicas y detalladas. Por ejemplo, Sandra podría optar por pagar sólo una universidad de cuatro años y un pago inicial del 10% para la casa de su hijo hasta que cumpla, digamos, 35 años. Estas son cosas que un posnupcial no puede lograr.
Acuerdo posnupcial: cuando usted y su cónyuge tienen personalidades financieras diferentes
Paty y Paul están casados desde hace 10 años y tienen tres hijos. Paty es la ahorradora de la familia y Paul el derrochador; su gran corazón casi le provocó una enorme deuda de tarjetas de crédito y bancarrota. Los padres de Paty querían darle una casa donde Paul y Paty pudieran vivir y ahorrar algo de dinero, pero querían asegurarse de que la casa pasara a sus hijos y no fuera utilizada para pagar deudas.
En la mayoría de los estados, el dinero que se aporta al matrimonio y se utiliza durante el matrimonio podría considerarse “matrimonial”, por lo que en caso de separación o muerte puede tratarse como conjunto. Por eso se puede recomendar un acuerdo postnupcial. Por ejemplo, si Paty renovó la casa regalada agregando otro dormitorio, lo que aumentó el valor de la casa, entonces el valor adicional podría considerarse matrimonial. Podría añadir otra capa de protección mediante un acuerdo postnupcial.
Tanto para los acuerdos prenupciales como postnupciales, cada uno debe presentar un balance y declaraciones de ingresos (tres años de declaraciones de impuestos) y contratar ayuda legal. Les recomiendo encarecidamente que consulte a su planificador financiero certificado y a su asesor legal para comprender completamente los estatutos específicos de su estado de origen. Siempre es mejor prevenir un conflicto futuro que reaccionar ante él cuando surja, así que conversa hoy con tu (futuro) cónyuge.
