El alza del precio del petróleo  y los mercados inestables son solo algunos de los resultados financieros asociados con la guerra en Ucrania. Si bien todos estamos conmocionados y preocupados por las implicaciones humanitarias de la guerra, también es normal preguntarse cómo afectará tus finanzas.

Si te preguntas qué esperar y cómo puedes enfrentar mejor estos tiempos inciertos, este artículo es para ti.

Conflicto y volatilidad financiera: tendencias típicas

Es natural preguntarse qué sucederá en tiempos de inestabilidad. La historia es una gran maestra y puede decirnos algo de lo que podemos esperar en tiempos de conflicto e incertidumbre.

Históricamente, las guerras y los conflictos están asociados con la volatilidad del mercado. En la mayoría de los casos, esto significa que las acciones bajan debido a la incertidumbre y la preocupación por el futuro. Sin embargo, con el tiempo, los mercados suelen recuperarse después de conflictos y eventos geopolíticos. La mayoría de las acciones volverán al nivel que tenían antes del evento. El truco es no dejar que los nervios se interpongan en la forma en que manejas tu cartera. Además, es importante considerar cuidadosamente qué artículos de la cartera pueden valer la pena ajustar,  cuáles y cuándo es mejor dejarlos solos.

En última instancia, la volatilidad del mercado es impredecible. La situación financiera de cada persona es diferente y requiere un enfoque único y personalizado. Aunque puede ser un buen consejo para un joven dejar sus inversiones en paz durante otros veinte años, alguien que se va a jubilar en dos años puede necesitar tomar medidas.

¿Cuándo debes contratar a un planificador financiero?

Saber cuándo contratar a un planificador financiero es como saber cuándo ir al médico. A veces, puedes arreglártelas comprando Pepto Bismol o jarabe para la tos en la farmacia. Sin embargo, si tus síntomas son graves y tienes una reunión importante próximamente, probablemente te dirigirás directamente al consultorio del médico. De esa manera, puedes obtener el medicamento correcto de inmediato y tener la mejor oportunidad de mejorar antes de tu reunión.

Al igual que tu salud, tus finanzas son un asunto serio que puede tener un gran impacto en tu calidad de vida. Dejar tus finanzas al azar y elegir no consultar con un planificador financiero profesional podría significar fácilmente que tus problemas financieros se conviertan en un problema mayor. Un profesional de CFP® puede ayudar abordando rápidamente el problema, como una cartera de acciones que es demasiado riesgosa o que no está diversificada.

Un profesional de CFP® también puede ayudarte de otras maneras que te asistirán en tiempos inciertos. Por ejemplo, pueden ayudarte a encontrar otras oportunidades de inversión que no estén sujetas a la volatilidad del mercado, como bonos, entre otras opciones. O bien, pueden ayudarte a presupuestar para ahorrar más, crecer un fondo de emergencia o mejorar tu fondo de jubilación.

Recuerda, contratar a un planificador financiero es una excelente opción si estás listo para enfrentar tus finanzas y encontrar soluciones efectivas que te prepararán para el éxito. Si bien es posible que puedas dar algunos pasos en la dirección correcta por tu cuenta, trabajar con un profesional será mucho más eficiente y te brindará los resultados que necesitas. Y lo más importante, ahorrarte algo que no puedes crear...¡tiempo!

¿Estás listo para contratar a un planificador financiero certificado? Ponte en contacto para analizar cómo podemos mantener tus finanzas seguras incluso en estos tiempos inciertos.

¿Alguna vez has pensado por qué necesitas ganar más dinero de lo que gastas? Más allá de la jubilación, es posible que sientas la necesidad de plantar semillas que crecerán para que las disfruten las generaciones futuras.

Si eres una madre, una tía o un familiar cariñoso, quieres darles a tus hijos, sobrinas o sobrinos el mundo. Tal vez has abierto una cuenta de ahorros o tienes un fondo universitario organizado a su nombre.

Muchas personas que no tienen hijos también tienen planes para impactar a la próxima generación y hacer del mundo un lugar mejor.

Sin embargo, ¿cuál es la mejor manera de crear riqueza? Para transmitir el patrimonio generacional, debes tener una buena comprensión de qué es el patrimonio generacional, cómo puedes construirlo y la mejor manera de transmitirlo a la próxima generación.

¿Qué es el Patrimonio Generacional?

Muchas personas definen la riqueza generacional como dinero o recursos materiales, como un negocio, que crece y se transmite de un miembro de la familia a otro. Por lo general, la riqueza generacional pasa de padres a hijos, de abuelos a nietos, o incluso de tías y tíos a sobrinas y sobrinos.

Sin embargo, hay una definición más amplia de riqueza generacional. La riqueza generacional puede pasar de cualquier persona de una generación mayor a una generación más joven. A través de la transmisión de la riqueza generacional, podemos vivir nuestros valores y creencias, incluso después de que hayamos partido de este mundo.

También es importante pensar en los regalos de aprendizaje y valores que le damos a la próxima generación. Ya sea cómo nos tratamos unos a otros, la forma en que abordamos la salud mental, las donaciones caritativas y mucho más, esto también se incluye en la riqueza generacional.

La riqueza generacional es más que dinero, son valores

La riqueza generacional no significa simplemente entregar un montón de dinero en efectivo a los jóvenes entusiastas. También significa transmitir valores, educación y habilidades de administración del dinero para que el dinero pueda crecer y preservarse.

¿Sabías que hasta el 90% de las familias ricas pierden la mayor parte de su patrimonio en la tercera generación? Puede tener que ver con el hecho de que la mayoría de los padres prefieren no hablar de riqueza y dinero con sus hijos. Si planeas crear una riqueza generacional que pase directamente a tus familiares, es importante tener conversaciones abiertas sobre tus valores, así como los aspectos prácticos de la administración del dinero.

Para aquellos que quieren dejar dinero a organizaciones benéficas y fundaciones, es igualmente importante dejar pautas claras sobre cómo se utilizará tu legado.

A través de la enseñanza de valores y la educación, el objetivo es evitar solo dar pescado (dinero) a la próxima generación. En cambio, hay que enseñarles a pescar.

Cómo generar riqueza generacional

Son muchos los caminos posibles a tomar a la hora de crear patrimonio generacional. Aquí hay algunos métodos populares que puedes usar para crear tu propia riqueza y pasarla a la próxima generación:

Crear riqueza generacional puede llevar años o décadas, por lo que requiere paciencia y planificación. Si no estás seguro de cómo comenzar, ¿por qué no trabajar con una planificadora financiera certificada con experiencia? ¡Estoy aqui para ayudarte!

Plan para el futuro

La planificación para el traspaso exitoso de la riqueza generacional es compleja. Hay muchos aspectos a considerar, incluyendo testamentos, cuentas de custodia, beneficiarios y parámetros que detallarán cómo se gastará el dinero. Sin embargo, con un plan minucioso, transmitir la riqueza generacional es un regalo hermoso y significativo.

¿Necesitas ayuda para crear o planificar cómo transmitir tu riqueza generacional? ¡Platiquemos! Con un plan establecido, puedes impactar en el futuro.

"Solo me temo que si me muera hoy, mi vida no habría sido nada".

¿Alguna vez te has sentido así?

Esta es una línea que Joe dice cuando habla con su madre sobre unirse a una banda. Está listo para dar el paso y hacer un gran cambio en su vida que siente que le dará sentido.

Esta película dulce y conmovedora puede enseñarnos a todos algunas lecciones sobre nuestras finanzas y cómo podemos hacer crecer nuestro dinero para servirnos a nosotros mismos y a nuestro mundo de la manera más positiva y rentable posible. Al mismo tiempo, podemos asegurarnos de que no sentimos que nuestras vidas no han sido nada.

¿Cómo?

1. Escucha a tu corazón, no a los demás

Joe escuchó a su corazón y siguió su pasión de convertirse en músico de jazz, incluso cuando su propia madre no lo apoyaba completamente. ¡Somos energía! Debemos dirigir nuestros esfuerzos hacia lo que queremos manifestar en la vida real. Joe finalmente aprendió esta lección a lo largo de su viaje con el alma 22 y descubrió nuevamente el significado de la vida.

Lo mismo ocurre con el dinero. Hay un propósito único para el dinero que debes descubrir. En otras palabras, debes invertir en lo que es importante para ti, no en la última tendencia. Por ejemplo, si eres un gran ambientalista, ¿por qué no invertir en tecnologías verdes? Puedes hacer crecer tu dinero haciendo un cambio positivo en el mundo. Al concentrarte en el propósito de tu dinero y las posibilidades que tiene de transformar el mundo, vives el propósito de tu propia vida.

2. Ayudar a los demás te ayudará

Joe ayuda al alma 22 a encontrar su camino hacia la vida en la Tierra. Es gracias a este viaje de ayudar a otra persona que Joe puede encontrar su camino en la vida. ¡Esto es cierto para muchas personas!

¿Alguna vez has sentido que tu vida adquiere mayor significado al ayudar a los demás? Ya sea que seas voluntario, seas mentor de alguien, guies a tus hijos o hagas donaciones caritativas, todas estas formas de ayudar pueden darte un propósito a tu vida.

3. Disfruta de las experiencias y apunta a objetivos de largo plazo

¡Se como 22 y disfruta de los placeres simples de la vida! ¡Disfruta de las experiencias! Escucha y baila esa canción en la radio. Pasa tiempo con tus seres queridos, conversa y salga a caminar juntos.

Es importante comprender que una vez que se satisfacen las necesidades financieras básicas, tener más dinero no necesariamente te hará más feliz. En parte, eso se debe a que a veces puede resultar estresante ganar más dinero. O bien, no siempre gastamos nuestro dinero de la manera que nos hará más felices.

En cambio, busca otras formas de gastar tu dinero que maximicen tu felicidad. Por ejemplo, puedes garantizar un futuro estable ahorrando para tu jubilación. O puedes ayudar a cambiar el mundo donando a causas benéficas. Esto puede ayudarte a sentirte bien contigo mismo y brindarte una mayor felicidad que si gastas el dinero en ti mismo. Las inversiones de impacto son otra forma positiva de gastar el dinero para obtener ganancias a largo plazo que también marcan una diferencia positiva en el mundo.

En última instancia, el dinero, como nuestras vidas, tiene la energía y la dirección que le damos. Reflexionando y usando nuestro dinero sabiamente, ¡podemos darle sentido a toda nuestra vida!

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Imagen: Disney/Pixar

Mi primer trabajo tras graduarme fue el de gestora de carteras de inversiones en Wall Street bajo el liderazgo de Jamie Dimon. Durante 4 años, y con el paso del tiempo, dirigí mi carrera hacia lo que se ha convertido mi objetivo profesional principal: trabajar directamente con familias, ayudándoles a dar sentido a su patrimonio.

Como entenderán, encontré todo tipo de perfiles, y todos contaban con una fortuna importante que querían rentabilizar. Entonces me llamó la atención un grupo dentro de aquellas familias: los millenials. En su mayoría eran jóvenes que apenas superaban la treintena, herederos a los que no les importaba hacer crecer las sumas millonarias que debían gestionar. Lo que verdaderamente les motivaba era el impacto positivo que podían tener sobre su entorno. Por eso, te contaré cómo enriqueció sus vidas descubrir el significado de la “inversión de impacto social”. Primero respondamos…

Pregunta 1

¿Cómo funciona?

Los chicos comprendieron que podían cambiar el mundo con su firma. ¿De qué manera? Pues, si invertíamos en una empresa, esta ofrecería mayor estabilidad a sus empleados; si se trataba de un negocio con conciencia medioambiental, estaríamos contribuyendo al cuidado del planeta; o promoviendo corporaciones agrícolas que no utilizaran pesticidas y que, por tanto, distribuyeran alimentos buenos para la salud.

Recuerdo a dos hermanos a los que su abuela les había cedido una suma considerable como herencia. Juntos decidimos destinarla a un fondo que ayudaba al medio ambiente. Cuando descubrieron que ese dinero, además había doblado prácticamente en rendimiento al resto de fondos de la cartera, sus caras de sorpresa no tuvieron precio. No le habían dado gran importancia a heredar y este fue el gancho para que decidieran tomar las riendas de su dinero y asumir la responsabilidad que, como privilegiados, debían tener sobre su patrimonio.

Pregunta 2

¿Qué categorías hay para este tipo de inversión?

Las inversiones de impacto social buscan ser rentables y lograr, al mismo tiempo, objetivos sociales. Se trata de una tendencia cada vez más extendida y orientada a la búsqueda de soluciones que aumenten el bienestar general. Estas inversiones pueden clasificarse en tres categorías:

No necesitas ser millonario para ayudar a un cambio

No importa si cuentas con ahorros modestos o si estamos hablando de miles de millones, invertir con propósito es una actitud ante la vida. Depende enteramente de ti, así que no hay presión a la hora de decidir cuánto, ni cómo. Si no tienes claro cómo quieres invertir, no te precipites y estudia todas las opciones posibles o busca asesoría con un profesional. Lo importante es entender que, al final del día, tú, yo y Carlos Slim vivimos en el mismo mundo, y que invertir para cuidarlo sienta bien. Y mucho.

El 93%* de los niños aprende los hábitos financieros de sus padres. A menudo el ejemplo mostrado no incluye prácticas sanas. La mejor herencia que puedes dar a tus hijos en vida es el capital intelectual, es decir, las habilidades asociadas con una cultura financiera responsable. Este también es un aspecto importante del legado familiar. De este modo, les darás más herramientas para que puedan alcanzar sus metas. Recuerda cuando soñabas con crear tu empresa, esa motivación y esa energía se transmiten, y si a eso le sumas una educación financiera su probabilidad de ser exitoso será aún mayor. Puedes empezar con una combinación de tareas y refuerzos positivos (recompensas). A continuación te propongo algunas dinámicas lúdicas para enseñar a tus hijos 4 ideas fundamentales.

Idea 1

El valor del dinero y de la gratificación pospuesta

Nacimos con un impulso inherente para reaccionar sin considerar las consecuencias a largo plazo, por eso es necesario explicarle a los niños el valor de la paciencia. Por ejemplo, cuando el niño pida algo, antes de dárselo enséñale a esperar unos minutos usando un cronómetro. Si pide cosas más grandes propónle una espera de tiempo mayor para transmitirle el concepto de gratificación pospuesta, usando metas con fechas en un calendario. También es importante enseñarle que el dinero se gana con esfuerzo, hay formas creativas de demostrarle esto con tareas diarias en casa.

Idea 2

La importancia de tener metas claras de ahorro

Para que ahorrar tenga sentido, debes proponerle a tu hijo una meta realista con un plazo de tiempo específico. La idea a reforzar es esta: “Antes de gastar es necesario ahorrar”. Puedes explicarle que si ahorra tan solo 2.7 dólares cada día, al cabo de un año podrá tener casi 1,000 dólares. También es necesario establecer una meta de ahorro con el niño para comprar algo que desee, como un juguete. Considera algún incentivo para el cumplimiento de las metas, como darle el 50% del valor ahorrado para ayudarle con su objetivo.

Idea 3

La diferencia entre ahorrar e invertir

Para una buena educación financiera, tu hijo debe aprender que el enemigo número uno del ahorro es la deuda, pero también necesita aprender que existe una “deuda positiva”, la que gana valor con el tiempo (por ejemplo, un préstamo para un negocio). Ahorrando un poco a la vez e invirtiendo sabiamente, el dinero puede crecer significativamente con un interés compuesto. En este caso el mensaje a transmitir es: “¡Pon tu dinero a trabajar!”. Pueden usar un simulador de inversiones como Yahoo Finance, crear juntos un portafolio virtual, y escoger acciones de alguna empresa que llame su atención (Apple, Disney, etc.). Si en la dinámica participan varios niños pueden comparar a fin de mes sus portafolios, y ver a quién le fue mejor, averiguar las razones, etc.

3 Decisiones para invertir en familia

Idea 4

El efecto exponencial de compartir

Proteger el dinero es crítico para el bienestar, pero también compartirlo. Compartir tiempo y recursos con la comunidad es una experiencia invaluable para los miembros jóvenes de la familia, porque les enseña el impacto positivo que pueden tener en los demás. Por ejemplo, después de haberles dado un pago por realizar las tareas de casa, planeen qué porcentaje podrían compartir, y escriban a qué causa lo quieren destinar y por cuánto tiempo. El libro “Saltarín y las cuatro palabras clave para una familia unida”, publicado por Santillana/Penguin Random House, enseña todas las estrategias que hemos mencionado, contándonos la historia de una familia de golondrinas que vive en las Islas Galápagos, una manera divertida y didáctica de comprender 4 conceptos: Usar, Guardar, Sembrar y Compartir.

Recuerda que tu ejemplo modela las actitudes que los niños tendrán con respecto al dinero. Una educación financiera es parte esencial del legado que les dejarás.

*Fuente: ICR por USA Today, estudio de 500 menores y 500 padres.

TIPS

El teléfono suena, es una cadena internacional de TV. Me preguntan lo siguiente: “¿Cuál es el consejo más importante que hoy le darías a un empresario?”. Mi cabeza dispara ideas y tengo un minuto para responder. Pienso en los empresarios, especialmente de pequeñas empresas, que representan el 60% del PBI en Latinoamérica. Entonces, doy mi respuesta: “Mantener un equilibrio entre la empresa y la familia”. Como cualquier asunto serio, este equilibrio requiere de mucha disciplina y sus beneficios lo ameritan: disminuye el riesgo de divorcio, de peleas, de bancarrotas, desastres financieros, separaciones, etc. Existen 4 prácticas que miden tu nivel de disciplina para lograr ese equilbrio. Descubre si las has incorporado a tu vida, haciéndote las siguientes preguntas:

Pregunta 1

¿Tengo un plan financiero en el que participe toda mi familia?

Planifica tu futuro a largo plazo a través de la gratificación pospuesta y practícala en casa con tu familia. La gratificación pospuesta marca la diferencia entre tomarte un café en un restaurante todos los días o ahorrar el dinero y comprarte una computadora nueva al final del año para mejorar tu calidad de vida. La planificación financiera familiar anual es tan importante como la de tu empresa. Escriban sus metas como familia y decidan cómo llegar juntos.

Pregunta 2

¿Tenemos una lista de expectativas de cómo administrar gastos y deudas?

Es importante que revisen mensualmente sus gastos y deudas. Deberán hacerlo en casa juntos. Recuerden mantener los gastos fijos lo más bajo posible, esa es la clave del ahorro. Involucra a tus hijos en la empresa, si aún son menores dales una mesada por su trabajo en el hogar. Considera separar una parte del presupuesto de casa y empezar un fondo de ahorro para ellos.

Pregunta 3

¿Mi familia entiende dónde invertir y la filosofía de mis inversiones?

La mejor forma de invertir es diversificando. Se estima que el 96% del rendimiento o resultado de tus inversiones dependen de dónde las coloques. Evita ponerlas todas en un solo sito, sector, acción o tipo de inversión. Existen muchas formas de invertir más allá de los bonos y las acciones, por ejemplo: las bienes raíces, la educación, el arte o incluso en un fondo de vacaciones para tu bienestar. Así como puedes elegir diversos destinos para la inversión, deberás fijar fechas a largo plazo, por ejemplo, para tu jubilación.

Pregunta 4

¿Mi familia está protegida financieramente contra cualquier accidente o discapacidad?

Si no proteges a tu familia a través de seguros de salud, vida, accidentes o eventos no planeados, cualquier emergencia podrá arrasar tus activos y ahorros. Para lograr una planificación financiera verdadera, lo más inteligente es protegerte para evitar el riesgo de pérdidas. Por otra parte, recuerda que la mejor forma de enseñarle a tu familia el valor del dinero es demostrándoles el impacto positivo de compartir y contribuir a mejorar las condiciones de vida de otras personas. Destinen un porcentaje de sus ingresos para apoyar a la comunidad.

3 Decisiones para invertir en familia

Salud financiera y familiar

Evaluar estas cuatro preguntas anualmente te ayudará a saber si estás en camino de alcanzar una correcta planificación financiera. Un objetivo más importante que tener la mejor empresa en la industria del mundo, es compartir con tu familia tus metas y desarrollarlas juntos. Si bien el dinero es necesario para salir adelante, una idea integral de éxito incluye sí o sí el tiempo que compartes con tu familia. Como ya sabes… el dinero es algo que sabes muy bien cómo hacer, pero el tiempo…. eso es algo que ninguno de nosotros puede producir. No olvides revisar estas disciplinas cuando empieces un proyecto, y si tienes muchos años de ser empresario, y tu metas se van haciendo más complejas considera la asesoría de un profesional que ayude con el proceso.

TIPS

Ganar intereses no es el único motivo que debería animarnos a invertir, otra razón poderosa es la inflación. A nivel mundial la inflación promedio es del 3%, y si ahorras tu dinero de forma simple (como ponerlo debajo de tu colchón), estarás perdiendo tu poder de compra. Cada año los precios suben y si tu dinero no crece al mismo ritmo perderá su valor. Por ejemplo, si consideramos una tasa de inflación promedio del 3%, hallaremos que el dólar disminuye en poder adquisitivo a 64 centavos luego de 15 años. En otras palabras, si colocas 15,000 soles dólares bajo tu colchón, este dinero disminuirá a un poder adquisitivo de $9,628 (0.64 x 15,000). Para tomar buenas decisiones financieras e invertir en familia deberíamos tomar en cuenta el tiempo valor del dinero a futuro, siguiendo estos 3 factores: el tiempo, la diversificación y cómo protegerse. Los explico a continuación:

1. Tiempo: ¿Cuándo debo empezar a invertir?

Piensa en esto: si a los 20 años inviertes $100 mensuales, con una tasa de interés promedio de 8%, tus 100 llegarán a $95,950 cuando tengas 45 años. Sin embargo, si esperas a los 35 años para empezar a invertir esos $100 mensuales, tan solo llegarán a $20,000 cuando cumplas 45 años. Por ello necesitas invertir lo antes posible. Esta es una forma muy simple de hablar sobre inversiones, ya que toda inversión tiene un riesgo. Sin embargo, hay mecanismos para disminuirlos y asegurar un buen retorno de tu inversión cuando tomes decisiones financieras . Uno de estos mecanismos es la…

2. Diversificación: ¿por qué es un factor decisivo para disminuir riesgos?

Diversificar significa dispersar tus inversiones (tu cartera) e invertir tu dinero en distintos rubros. De este modo, si una inversión fracasa, otra te asegurará los dividendos necesarios para ganar. La diversificación es la clave para una cartera exitosa. Seleccionar inversiones diferentes, también llamadas bienes, te permite maximizar el rendimiento y reducir riesgos. ¿Por qué ocurre esto? Porque ningún mercado o sector es constante en su crecimiento anual. Cuando a Asia le va bien financieramente, por lo general a Europa no tanto. Otro ejemplo, cuando las empresas grandes caen las pequeñas salen adelante, y cuando las acciones suben, los bonos suelen bajar. Todo es cíclico, impredecible e indeterminado. Por ello, lo mejor que puedes hacer es diversificar tu riesgo y maximizar tu retorno al invertir en diferentes mercados o sectores.

3. Protección: ¿Cómo protegerte mejor ante una crisis?

Ahora, pensemos más allá de países y sectores: El oro, por ejemplo, es un buen indicador del sentimiento de los inversionistas. Se dice que muchos inversionistas compraron oro durante la recesión de 2008 en los Estados Unidos. Y es que, cuando el sector financiero cae a causa del sobreendeudamiento, tiende a prestar dinero por encima de sus límites; lo que hace que los inversionistas duden de su capacidad financiera para devolver y distribuir el dinero en caso de una emergencia. Por eso el oro es un excelente indicador, ya que en caso de “horror financiero”, su valor puede mantenerse estable. Algo similar sucede con el petróleo.

La Inversión con Intereses más Altos…

Invertir en familia y estos conceptos fundamentales deben estar claros para que toda la familia pueda entender y participar en las decisiones financieras de la casa. Por eso es importante invertir en la educación financiera de tu familia, ya que es el tipo de inversión que te dará intereses más altos y, finalmente, te ayudará a crecer tu patrimonio que al final te puede llevar a la armonía familiar. Eso sí que no tiene precio.

TIPS

  1. Invierte diversificadamente con tu familia.
  2. Invierte hoy en la educación financiera de tu familia.
  3. Comparte con tu familia tus metas de inversión para la armonía familiar.

Si eres mujer y te has divorciado, créeme, sé por lo que estás pasando. Yo no estoy divorciado, pero soy hijo de padres divorciados, y esa experiencia me enseñó mucho.

De hecho, me aventuraría a decir que este evento crucial en mi vida me motivó a convertirme en un Planificador Financiero Certificado y un Analista Financiero Certificado de Divorcio, así como a obtener mi posgrado en terapia familiar.

Hay muchas razones por las que podrías haber pasado por un divorcio. No estamos aquí para mirar el pasado sino para centrarnos en tu brillante futuro, en el que conquistarás tus finanzas.

Esto es lo que toda mujer divorciada debe saber sobre el dinero.

Haz un presupuesto

Con el divorcio viene el enorme desafío de reconfigurar tu vida. Ahora, lo que tu y tu pareja solían hacer juntos debe hacerlo cada quien por su cuenta, desde cosas importantes como contribuir financieramente a los ingresos del hogar hasta cosas pequeñas, como llenar tu automóvil con gasolina por la noche. Además, estás viviendo en un mundo donde las mujeres ganan, en promedio, 79 centavos por cada dólar que un hombre gana por el mismo trabajo.

Después de un divorcio, las mujeres deben ser delgadas y malvadas, reuniendo poder adicional para que sus finanzas se ajusten a su nueva vida. ¿Cómo haces esto, preguntas? 

Con mucha disciplina y una relación íntima con tu nuevo plan de gastos (también conocido como su presupuesto), este es tu nuevo mejor amigo.

Comience por desintoxicar cada gasto que no te hace 100% feliz y que no sea necesario. 

Además, vincule tus finanzas a una aplicación, como Mint o You Need a Budget, que puede realizar un seguimiento de tus gastos frente a tu presupuesto. Manten la diferencia entre tus gastos e ingresos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Una palabra de precaución: ten cuidado de no compensar en exceso con las compras o tratando de comprar tu camino hacia la felicidad; Es común gastar más o comer más cuando te sientes emocional. En cambio, llena tu día con afirmaciones financieras, meditación, impacto social y ejercicio que despejarán tu mente y te llevarán a una vida positiva de prosperidad.

Conozca el valor de tu tiempo y delegue tareas que no valen la pena.

Toda mujer divorciada debe comprender completamente el valor de su tiempo. Por ejemplo, si trabajas 60 horas a la semana en un trabajo de tiempo completo con un salario (o tienes una empresa) y ganas X cantidad de dólares, divida los dólares por las horas para calcular lo que ganas por hora.

Esta cantidad te ayudará a decidir si la llamada telefónica de una hora a la compañía de cable o el viaje de compras en el supermercado de dos horas está alineado con el logro de tus objetivos financieros: considere delegar o consolidar tareas o realizar pedidos en línea cuando puedas.

Haz un fondo de emergencia y protégete 

Antes, es posible que hayas podido confiar en tu cónyuge en caso de una emergencia financiera. Ahora, debes tener entre tres y seis meses de gastos fijos ahorrados para cubrirte por cualquier tormenta que se presente en tu camino.

Además, asegúrate de proteger todos tus activos con un seguro: necesitarás cubrir tu automóvil, casa y salud, y es posible que desees obtener un seguro de vida (si aún no lo tienes), así como un seguro de discapacidad en el evento de un problema médico que te impide trabajar. 

No puedes permitirte perder el dinero que tanto te costó ganar, y el seguro es una buena estrategia para reducir tus gastos de bolsillo en caso de accidente.

También debes actualizar tus documentos de planificación patrimonial. Esto incluye tu directiva de atención médica, poder notarial duradero, custodia de niños, y beneficiarios de seguros.

Finalmente, es una buena idea enfocarte en tus finanzas a largo plazo invirtiendo tu dinero para que crezca. Después de todo, las mujeres viven en promedio 10 años más que los hombres, así que asegúrete de que tu dinero dure invirtiendo.

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Tan pronto como me gradué de la universidad, me mudé a la ciudad de Nueva York para comenzar mi carrera en la gran manzana trabajando para la institución financiera más grande del mundo, esas fueron las buenas noticias. 

Mi salario inicial apenas cubría mi renta y comida esencial y estaba a 5,879 km de mi casa en Perú, esas fueron las malas noticias. 

Cada vez que recibía mi sueldo, tenía que ajustar mis gastos hasta que un día mi empleador anunció que se fusionaría con otro banco gigante, y nuestras puestos estaban en juego. 

¿Qué pasaría si pierdo mi trabajo y mis ingresos? 

Esto es cuando comencé a desarrollar mis habilidades de planificación financiera por ósmosis sobre cómo construir un fondo de emergencia mientras sonaban las campanas de incendios.

 Hoy, el 28% de los adultos de EE. UU. No tiene ahorros de emergencia según el último Índice de seguridad financiera de Bankrate y otra encuesta realizada por GBanking Rates en 2018 demuestra que el 58% ni siquiera tiene $ 1,000 en ahorros.

 Un fondo de emergencia se define por al menos 3 a 6 meses de gastos fijos y para construirlo, especialmente durante una emergencia o cuando los ingresos son limitados, le recomiendo que siga estas cuatro acciones clave;

Vivir con los ingresos del mes anterior

Cuando vivía en Nueva York con un ingreso ajustado, compré una libreta con un calendario que llevaba a todas partes; en este cuaderno escribí todo lo que gasté y en el calendario los días de vencimiento de las facturas y establecí un horario para las compras. Cambié de tarjetas de crédito a tarjetas de débito para evitar gastar dinero que no tenía y aprendí a vivir con los ingresos del mes anterior para evitar gastar de más y dejar un colchón.

Desintoxica tu presupuesto mensualmente

El último día del mes revisaba todos los gastos y los clasificaba en esenciales fijos (alimentos, hogar, internet, teléfono celular, seguros) y variables (viajes, entretenimiento, mejoras en el hogar) y los evaluaba como una libreta de notas del colegio; ¿Dónde puedo mejorar y dónde puedo mejorar? También agregué una columna llamada sin ingresos y revisaba todos los meses mis decisiones financieras.

Automatice y separe los ahorros

Lo siguiente que hice para asegurarme de que este plan iba a funcionar y evitar una ilusión de fondos adicionales debido a demoras bancarias por la compensación de cheques, débitos, etc., separé mi cuenta corriente de mi cuenta de ahorros y creé un programa de ahorro mensual automático que comenzó en $ 50 y luego se cambió a $ 500. También me inscribí en la compra automática de acciones y luego abrí mi primera cuenta de inversión.

Generar ingresos pasivos

Tener mis finanzas organizadas me dio un espacio para encontrar formas de generar ingresos mientras seguía mi carrera. Además de ser voluntaria en organizaciones sin fines de lucro en la ciudad, sentí curiosidad por las actividades que iban y venían de EE. UU. a Perú, y poco después empecé a importar productos con mi abuelita.

Hay muchas maneras de crear un fondo de emergencia, dependiendo de la situación en la que te encuentres, es útil organizar primero tus finanzas, desarrollar la disciplina, automatizar tus ahorros para liberar espacio para nuevas oportunidades. Cualquiera que sea tu enfoque o realidad, no estás solo, concéntrate primero en lo esencial; comida, medicina y lo más importante tu salud y las personas que amas. Saldremos de esto juntos, ordenaremos nuestras finanzas y haremos espacio para conquistar al nuevo mundo.

¿Necesitas ayuda con to fondo de emergencia? Contacta a Elaine para una sesión de coaching hoy!

¿Estás cometiendo uno de estos errores financieros que comúnmente cometen las parejas?

Desafortunadamente, estos errores a menudo se hacen cada vez más grandes y dan lugar a argumentos que incluso pueden llevar a las parejas a separaciones o divorcios.

En el clima de hoy, cuando el Coronavirus ya ha llevado a las parejas al límite con el aumento de las tensiones en las relaciones, debes hacer todo lo posible para evitar más estrés en tu relación.

Eche un vistazo a estos 5 errores financieros comunes que cometen las parejas. Si estás cometiendo uno de ellos, es hora de cambiar para que no genere problemas en tu relación feliz.

1. Tomar decisiones financieras sin consultar a tu pareja 

¿Alguna vez has oído hablar de la infidelidad financiera? Básicamente, esto es la consecuencia más extrema de tomar decisiones financieras sin hablar con tu pareja. Si gastas una gran parte de tus ingresos en algo como juegos, apuestas o incluso un pasatiempo caro, tu pareja podría llegar a resentirse por esto. Es por eso que algunas parejas se ponen de acuerdo en consultar con el otro antes de gastar por encima de una cierta cantidad. 

Al hablar sobre este tema, es importante tener en cuenta que el 54% de los hombres prefieren tomar decisiones financieras por su cuenta, mientras que el 67% de las mujeres involucran a su pareja en la planificación financiera. Al aprender a hablar sobre las decisiones financieras, puedes evitar conflictos.

2. Tener diferentes prioridades de dinero

Si tuvieras algún ingreso extra, ¿preferirías ahorrarlo o pagar deudas? ¿O tal vez lo invertirías? O tal vez pagarías parte del pago inicial de una casa. Si tu y tu pareja tienen diferentes respuestas a estas preguntas, puede causar fricción. Ninguna de estas respuestas es necesariamente incorrecta, pero debes ponerte de acuerdo con tu pareja sobre estos temas. Si no están de acuerdo, pueden llegar a algun arreglo.

3. Criticando los hábitos de dinero

¿Sabías que los productos para mujeres son un 7% más caros que productos similares para hombres? A menudo denominado "el impuesto rosado", esto puede generar críticas sobre el gasto. O tal vez una pareja verá poco valor en el gasto de su cónyuge en pasatiempos, clases, o ejercicios. Es importante comprender el por qué detrás de los hábitos de gasto de tu pareja.

4. No apreciar los valores monetarios de tu pareja

Es más probable que los hombres corran riesgos al invertir, lo que una mujer puede ver como descuidado. Sin embargo, un hombre puede ver que una mujer es conservadora y pensar que no aprovecha las posibles ganancias. Entonces, ¿quién tiene razón? 

¡Ambos puntos de vista tienen valor! 

Una cartera mixta con diferentes niveles de riesgo puede ser una opción de inversión inteligente. Un menor riesgo proporciona estabilidad, mientras que las inversiones de mayor riesgo tienen el potencial de proporcionar más ganancias. Sin embargo, para que funcione bien, ambos enfoques deben ser valorados y entendidos por sus beneficios.

5. Evitar la ayuda de un experto

¡Hay libros, cursos y asesores y planificadores financieros disponibles para ayudarte! No lo hagan solitos en pareja, peleando sin cesar por las finanzas. ¡En cambio, aprovechen la oportunidad para educarse! Libros como Parejas Felices, Cuentas en Orden o una sesión estratégica con un asesor financiero quien se especializa en parejas y familias pueden ser de gran ayuda para terminar con los malentendidos. Además, establecerá una base financiera sólida que los protegerá contra los estresores financieros que puedan surgir en el futuro.

¡No es fácil hacer todo lo correcto en las finanzas! Pero, con un poco de conciencia y educación, puedes asegurarte de evitar estos errores financieros que las parejas suelen cometer. ¡Tu relación lo vale!

¡Elaine King ofrece talleres y sesiones de entrenamiento para parejas y familias! Pónte en contacto con ella para organizar tu sesión virtual hoy.

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