¿Alguna vez has pensado por qué necesitas ganar más dinero de lo que gastas? Más allá de la jubilación, es posible que sientas la necesidad de plantar semillas que crecerán para que las disfruten las generaciones futuras.

Si eres una madre, una tía o un familiar cariñoso, quieres darles a tus hijos, sobrinas o sobrinos el mundo. Tal vez has abierto una cuenta de ahorros o tienes un fondo universitario organizado a su nombre.

Muchas personas que no tienen hijos también tienen planes para impactar a la próxima generación y hacer del mundo un lugar mejor.

Sin embargo, ¿cuál es la mejor manera de crear riqueza? Para transmitir el patrimonio generacional, debes tener una buena comprensión de qué es el patrimonio generacional, cómo puedes construirlo y la mejor manera de transmitirlo a la próxima generación.

¿Qué es el Patrimonio Generacional?

Muchas personas definen la riqueza generacional como dinero o recursos materiales, como un negocio, que crece y se transmite de un miembro de la familia a otro. Por lo general, la riqueza generacional pasa de padres a hijos, de abuelos a nietos, o incluso de tías y tíos a sobrinas y sobrinos.

Sin embargo, hay una definición más amplia de riqueza generacional. La riqueza generacional puede pasar de cualquier persona de una generación mayor a una generación más joven. A través de la transmisión de la riqueza generacional, podemos vivir nuestros valores y creencias, incluso después de que hayamos partido de este mundo.

También es importante pensar en los regalos de aprendizaje y valores que le damos a la próxima generación. Ya sea cómo nos tratamos unos a otros, la forma en que abordamos la salud mental, las donaciones caritativas y mucho más, esto también se incluye en la riqueza generacional.

La riqueza generacional es más que dinero, son valores

La riqueza generacional no significa simplemente entregar un montón de dinero en efectivo a los jóvenes entusiastas. También significa transmitir valores, educación y habilidades de administración del dinero para que el dinero pueda crecer y preservarse.

¿Sabías que hasta el 90% de las familias ricas pierden la mayor parte de su patrimonio en la tercera generación? Puede tener que ver con el hecho de que la mayoría de los padres prefieren no hablar de riqueza y dinero con sus hijos. Si planeas crear una riqueza generacional que pase directamente a tus familiares, es importante tener conversaciones abiertas sobre tus valores, así como los aspectos prácticos de la administración del dinero.

Para aquellos que quieren dejar dinero a organizaciones benéficas y fundaciones, es igualmente importante dejar pautas claras sobre cómo se utilizará tu legado.

A través de la enseñanza de valores y la educación, el objetivo es evitar solo dar pescado (dinero) a la próxima generación. En cambio, hay que enseñarles a pescar.

Cómo generar riqueza generacional

Son muchos los caminos posibles a tomar a la hora de crear patrimonio generacional. Aquí hay algunos métodos populares que puedes usar para crear tu propia riqueza y pasarla a la próxima generación:

Crear riqueza generacional puede llevar años o décadas, por lo que requiere paciencia y planificación. Si no estás seguro de cómo comenzar, ¿por qué no trabajar con una planificadora financiera certificada con experiencia? ¡Estoy aqui para ayudarte!

Plan para el futuro

La planificación para el traspaso exitoso de la riqueza generacional es compleja. Hay muchos aspectos a considerar, incluyendo testamentos, cuentas de custodia, beneficiarios y parámetros que detallarán cómo se gastará el dinero. Sin embargo, con un plan minucioso, transmitir la riqueza generacional es un regalo hermoso y significativo.

¿Necesitas ayuda para crear o planificar cómo transmitir tu riqueza generacional? ¡Platiquemos! Con un plan establecido, puedes impactar en el futuro.

Como dice Jay Hughes, una familia es como un mosaico. Cada persona tiene su propio color, pero juntas, las piezas forman una hermosa obra de arte.

A pesar de esta hermosa obra de arte que puede crear la familia, una empresa familiar debe mantenerse algo separada de la familia. ¿Por qué?

Imagina que tienes dos hijos. Ambos trabajan en el negocio familiar, uno en ventas y el otro en la oficina. Sin embargo, constantemente pelean y discuten sobre quién será el CEO algún día en el futuro. Es como un Caín y un Abel de hoy en día, que también podría resultar en tragedia.

En esta familia, se necesitan algunas herramientas organizativas para evitar que estos conflictos familiares creen problemas en la empresa familiar.

Herramientas para separar a la familia de la empresa

La familia y la empresa deben estar juntas, pero separadas. ¿Cómo? Con gobierno familiar para delinear las responsabilidades y roles de cada miembro de la familia. Algunos de los puntos clave incluyen:

Con estas y otras estrategias, puedes asegurarte de que las líneas divisorias entre la empresa y la familia no se difuminen demasiado.

Señales que tu familia necesita separar a la familia del negocio

Responde estas tres preguntas de "Sí o No":

  1. Una persona o un pequeño grupo de personas toman las decisiones importantes en la empresa de mi familia.
  2. Las prioridades de la empresa familiar van por encima de tus propias prioridades.
  3. Tu capital se compone de más del 75% de tu negocio y tu flujo de caja personal depende de la empresa.

Si respondiste “sí” a 2 o más de estas preguntas, probablemente necesitas ayuda para separar a la familia de la empresa familiar.

Con el conocimiento de un experto en empresas familiares, podrás darle la vuelta a esta situación y conseguir la ayuda necesaria para que cada pieza de tu mosaico familiar brille con toda su fuerza.

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El hijo del famoso genio inversionista Warren Buffet, Peter Buffet tiene un don muy diferente al de su padre: la música. En lugar de dedicar su tiempo analizando los mercados de valores y las tendencias de inversión, Peter se dedica a componer canciones y tocar instrumentos.

Creas o no, a su manera, ¡Peter Buffet está apoyando el negocio familiar! El objetivo final de toda empresa familiar es crecer hacia el futuro. Sin embargo, no todos los miembros de la familia están destinados a desempeñar un papel activo en el negocio en sí.

Una manzana que cayó lejos del árbol

Cuando conocí a Peter Buffet en un viaje a Londres, me contó una historia divertida sobre su juventud. Cuando tenía 19 años, recibió $ 90,000 en acciones de Berkshire Hathaway - algo que hoy podría valer más de $ 200 millones - y las cobró. Usó el dinero para vivir mientras buscaba comenzar su carrera como compositor. Abandonó la escuela y se mudó a San Francisco con el objetivo de convertirse en músico profesional. Después de mucho trabajo y esfuerzo, consiguió su primera gran oportunidad con MTV.

Es cierto que Peter Buffet no siguió los pasos de su padre y cayó bastante lejos del manzano. Sin embargo, eso no significa que no haya tenido éxito. Todos los hijos deben tener la oportunidad de perseguir sus sueños como lo hizo Peter Buffet.

Cada miembro de la familia es único

Cada miembro de la familia tiene sus propias habilidades, intereses y habilidades. Encuentra tu rol en el negocio, ya sea dando apoyo moral de lejos o el CEO. Conoce tus dones, fortalezas y debilidades y utilízalos para el bien de la empresa familiar.

Algunos miembros de la familia apoyan el negocio yendo a trabajar en empresas externas y aprendiendo allí. Pueden aportar una importante perspectiva externa a la empresa familiar.

Otros apoyan el trabajo de la fundación familiar o simplemente participan en reuniones familiares.

El nepotismo tiene sus inconvenientes

Toda persona que asuma un papel activo en la empresa familiar debe estar altamente cualificada para el puesto. En lugar de ofrecer puestos basados ​​en conexiones familiares, es mejor requierir que los miembros de la familia soliciten trabajos dentro de la empresa como lo haría cualquier otra persona. De esta forma, el éxito de la empresa familiar es lo primero.

El nepotismo crea una gran cantidad de problemas para el negocio. Éstos son solo algunos:

En cambio, establece reglas que protejan contra el nepotismo para que puedas garantizar la prosperidad de la empresa familiar.

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La noticia del divorcio de Bill y Melinda Gates conmocionó al mundo. Después de 27 años de matrimonio y de dirigir juntos una fundación impresionante, la pareja ha terminado.

Sin embargo, rara vez me sorprende la noticia de una separación. He visto incluso a las familias más felices destrozadas por un desacuerdo.

Por eso, como planificadora financiera certificada especializada en empresas familiares, siempre les digo a las familias que estén preparadas para los conflictos.

El conflicto en la familia es inevitable. No siempre conduce al divorcio o la separación entre hermanos, pero incluso los desacuerdos menores pueden tener repercusiones financieras.

Preparación para el conflicto con el gobierno familiar

Un gobierno familiar sólida puede ayudar a mitigar los conflictos. ¿Qué significa esto? El gobierno familiar es un plan de gestión y organización de la familia. Al igual que puede haber gobierno corporativo para una empresa, también necesitas uno para tu familia.

Uno de los aspectos clave del gobierno familiar es la comunicación. Si no organizas reuniones para discutir los conflictos a medida que surgen, se agravarán. Los chismes correrán desenfrenadamente y será imposible discutir las cosas con calma. Sin embargo, si hay un espacio y un proceso para discutir los problemas, puedes mantener los conflictos bajo control.

Hay tres áreas separadas que requieren comunicación:

Haz reuniones separadas para estos grupos de personas y haga un espacio para hablar sobre inquietudes relevantes. Asegúrese de establecer una agenda para cada reunión y solicite la opinión de todos los asistentes.

Algunos temas comunes para las reuniones familiares incluyen:

Además, recuerda conseguir un mediador cuando sea necesario. Un mediador familiar capacitado con experiencia en negocios familiares puede ayudar a resolver conflictos y crear planes para navegar incluso las situaciones más difíciles.

¿Buscas un mediador? Elaine King es mediadora de la Corte Suprema de Florida y consultora de empresas familiares certificada por el Family Firm Institute.

Haz una estrategia de salida

Puedes pensar que nunca serás tu quien se divorcie o que tus hijos siempre querrán estar involucrados en el negocio familiar. Sin embargo, ¡no podemos ver el futuro! Por esta razón, siempre aconsejo a los clientes que crean estrategias de salida.

Por ejemplo, ¿qué pasa si uno de tus hijos quiere vender su parte del negocio familiar? Hay una serie de preguntas a considerar:

Otras preocupaciones a considerar incluyen la muerte de un propietario. ¿El cónyuge hereda el bien? ¿O debería pasárselo a uno de los niños? O, en el caso de divorcio, ¿los activos se dividirán en partes iguales? ¿Cómo afectará a los niños este resultado?

Al responder estas preguntas con anticipación, puedes evitar muchos conflictos. En lugar de regatear los detalles, simplemente puedes seguir adelante porque todos los detalles ya se han decidido con anticipación.

Recuerda, incluso las familias más fuertes y unidas se enfrentan a conflictos de vez en cuando. Estate preparado para ellos para que puedas seguir adelante y con éxito.

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Imagina que desde muy joven supiste que, algún día, heredarías parte de la gran fortuna de tus abuelos. Heredar capital intergeneracional puede ser un gran regalo. Sin embargo, también conlleva responsabilidad. Es como la historia de "La gallina y el huevo de oro".

¿Conoces esa historia?

El ganso y el huevo de oro

Un campesino una vez encontró un maravilloso ganso que ponía un huevo de oro todas las mañanas. El hombre llevó los huevos al mercado para venderlos. Con el tiempo, comenzó a enriquecerse. Sin embargo, era un hombre impaciente. ¿Por qué su ganso ponía solo un huevo todos los días? ¡Quería más! Finalmente, se le ocurrió una idea. Si mataba el ganso y lo abría, ¡podría conseguir todos los huevos de oro a la vez! Después de abrir el ganso, se sintió muy decepcionado al ver que no habían huevos adentro.

Recibir una herencia es como recibir un ganso que pone huevos de oro. Si intentas sacar todos los huevos a la vez, no llegarás muy lejos. Te darás cuenta de que has gastado todo el dinero y no te queda nada. Sin embargo, si adoptas un enfoque diferente e intenta hacer crecer la granja (y hacer más gansos), puedes construir estabilidad financiera para toda la vida.

Para hacer esto, siga la única regla de oro que existe al recibir una herencia.

La regla de oro al recibir la herencia

La regla es: transformaras el capital financiero con tus propias manos.

¿Qué significa esto? Significa que tienes que encontrar una manera de hacer crecer la granja de gansos.

Lo que no debes hacer es desperdiciar el capital financiero gastando todo en artículos que no apreciarán en valor y no harán crecer tu capital. En cambio, estos ejemplos crean un riesgo excesivo de pérdida. Por ejemplo, evite:

Estos ejemplos no lo ayudarán a aumentar tu capital. Los automóviles se vuelven menos valiosos en el momento en que los sacas del estacionamiento y el dinero gastado no se puede recuperar. Estos ejemplos son similares a cortar el ganso para tratar de encontrar los huevos de oro. Terminarás sin NINGÚN huevo de oro.

¿Entonces, qué deberías hacer?

Algunas de las cosas que puedes hacer con la riqueza para crecerlala e invertir en tu futuro son:

Todos estos ejemplos son excelentes actividades para ganar dinero. Por ejemplo, si obtienesuna educación universitaria, obtendrás un mejor trabajo que te permitirá ganar más dinero. O, si inviertes en bienes raíces, puedes alquilar o vender edificios, nuevamente ganando dinero. Invertir en el negocio familiar para agregar una nueva ubicación, crear un nuevo producto o lanzar tu tienda en línea son otras excelentes maneras de poner tu capital a trabajar.

En las familias que esperan transferir riqueza intergeneracional, es importante enseñar a las próximas generaciones cómo utilizar la riqueza de manera inteligente. Debemos enseñarles a no matar el ganso, sino a hacer crecer la granja y conseguir más gansos que pongan huevos de oro. De esta manera, puedes asegurarte de que la riqueza de la familia beneficiará a muchas generaciones y a la comunidad en el futuro.

¿Qué harás con tu herencia?

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Angelina Perryman es la nueva cara de Perryman Construction, una empresa de servicios de construcción y edificación en Filadelfia, Pensilvania. Representando a la tercera generación en su empresa familiar, es la primera mujer en asumir un rol de liderazgo en la empresa.

Cada vez más, las mujeres están asumiendo roles de liderazgo esenciales en empresas familiares multigeneracionales.

¿La próxima generación de tu empresa familiar incluye mujeres jóvenes?

Si deseas incluir a tu(s) hija(s) en el futuro de tu negocio familiar, será necesario que hagas un esfuerzo intencional para incluirla.

Entonces, ¿cómo puedes hacer eso y por qué deberías hacerlo?

Beneficios de las mujeres en la empresa familiar

Las mujeres son la columna vertebral de muchas empresas familiares. ¿Cómo es eso? Hay muchos beneficios maravillosos que las mujeres pueden aportar a la empresa familiar. Según el informe de KPMG titulado El poder de las mujeres en la empresa familiar, las mujeres:

Cómo involucrar a tu hija en el negocio familiar

¿Estás listo para disfrutar de todos los beneficios de incluir a las mujeres en tu empresa familiar? Aquí hay algunas formas en las que puedes trabajar para asegurarte de que las mujeres miembros de tu familia puedan unirse y liderar el negocio familiar:

Desecha las normas sociales

Tradicionalmente, los niños están preparados para liderar el negocio familiar a través de conversaciones durante la cena familiar, la educación y la tutoría. Brinda estas mismas oportunidades y tratamientos a tus hijas.

Por ejemplo, Angelina Perryman de Perryman Construction recordó en una entrevista cómo su padre comenzó a involucrarla en el negocio familiar a una edad temprana. Por ejemplo, un día después de la escuela, su padre le mostró varios logotipos y le pidió su opinión sobre ellos. Más tarde, cuando fue mayor, su padre le pidió que escribiera contratos y los leyera. A través de estas y otras conversaciones sobre el negocio familiar, Angelina poco a poco se involucró e invirtió más y más en el negocio de su familia. Después de asistir a la universidad, ocupó su puesto actual como vicepresidenta de administración.

Elige sucesores según el mérito

Cuando elijas a los próximos líderes en tu empresa familiar, toma la decisión basándote en el mérito y el interés en lugar de otros factores. Según Yashodhara Basuthakar, citado en el informe de KPMG, "Si bien las tradiciones familiares y las normas sociales a menudo afectan la elección de las mujeres como sucesoras, la investigación sugiere que los líderes de la próxima generación elegirán cada vez más a sus sucesores basándose únicamente en el mérito".

Por ejemplo, puede ser útil establecer descripciones y requisitos de trabajo claros y luego elegir al sucesor en función de los mejores candidatos viables. Recuerda, es posible encontrar un lugar para todos tus hijos en el negocio familiar si tienen las habilidades y el deseo de participar.

Validar sus habilidades

Apoya a tu hija en sus habilidades, tanto en el aspecto comercial como emocional. Seamos sinceros. En la sociedad, a menudo pasamos por alto las habilidades que tradicionalmente se atribuyen a las mujeres, como la crianza de los demás y el trabajo emocional. Sin embargo, como puedes ver en los beneficios anteriores que las mujeres ofrecen, estas habilidades también son importantes para las empresas familiares. Por lo tanto, es importante alentar y validar las habilidades de las mujeres en estas áreas para ayudarlas a convertirse en líderes y utilizar estas habilidades en beneficio de la empresa familiar.

¡Saca lo mejor de tu empresa familiar al involucrar a las mujeres jóvenes de la próxima generación!

¿Necesitas ayuda para crear un plan de sucesión? ¡Haz espacio para las mujeres de la próxima generación con la ayuda de Elaine King! Ha trabajado con empresas familiares multigeneracionales durante más de 20 años. ¡Programa tu cita con ella hoy!

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¿Qué es lo más importante en el mundo para ti?

Para muchas personas, la respuesta a esa pregunta es la familia. Sin embargo, no siempre actuamos en consecuencia protegiendo y valorando a nuestras familias a través de estructuras que pueden ayudarlas a tener éxito en el futuro.

Para las empresas familiares, esto significa que necesitas un gobierno familiar. No puedes confiar en el gobierno corporativo de tu empresa para ayudar a tu familia a tener éxito. Estos son dos tipos de gobernanza. Mientras que el gobierno corporativo se enfoca en administrar tu empresa o negocio, el gobierno familiar se enfoca en la familia.

Pero, ¿qué es exactamente la gobernanza familiar?

El gobierno familiar ayuda a las familias a comunicarse y educarse. Además, el gobierno familiar ayuda a las familias a resolver problemas, hacer planes para el futuro y tomar decisiones sobre la familia con respecto al negocio o cómo el negocio se relaciona con la familia.

Una buena estructura de gobierno familiar tiene cuatro partes principales:

Dirección ejecutiva: estrategia y ejecución

Consejo de Administración: control y asesoramiento de gestión, inversión, desempeño

Consejo de Accionistas: velar por los intereses de los empresarios, proteger el patrimonio familiar y los dividendos

Consejo de familia: cohesión familiar, valores y fundamentos familiares, “dividendos emocionales”

Estas cuatro áreas ayudan a cubrir todas las áreas de necesidades que tiene su familia y la empresa. De esa manera, trabajando en cada una de las áreas, puedes asegurarte de establecer una base sólida para impulsar a la familia y la empresa hacia el futuro.

¿Quién necesita la gobernanza familiar?

Familias como la de Mitzi Perdue han pasado por el proceso de gobernanza familiar. El padre de Perdue fue el fundador de la cadena de hoteles Sheraton y su esposo era el dueño de Perdue Chicken. Mitzi Perdue también ha dirigido su propio negocio centrado en las uvas para vinificación. El plan de gobierno familiar de Perdue ha ayudado a Mitzi a llevar los 276 años de historia familiar de su familia hacia el futuro.

Cualquier familia con una empresa familiar puede beneficiarse del gobierno familiar. El gobierno familiar se puede adaptar para satisfacer tus necesidades específicas. No hay dos planes de gobernanza familiar iguales, ya que cada uno se desarrolla para lograr los diferentes objetivos que tiene cada familia.

Creando tu gobierno familiar

¿Cómo es el proceso de crear un gobierno familiar?

Todo comienza con un proceso de diagnóstico para evaluar el capital financiero y humano de la familia. Este es el paso 1. En este paso, se realizan entrevistas para ayudar a aprender más sobre la familia, sus individuos, valores colectivos y más.

El paso 2 implica la creación del consejo familiar y la estrategia familiar. En este paso, se definen los roles y responsabilidades de los miembros de la familia relacionados con el logro de la misión de la familia. Además, se definen protocolos para los procesos de toma de decisiones. Finalmente, se elaboran planes de sucesión y políticas de gobernanza familiar.

El paso 3 de la creación de la gobernanza familiar implica la sostenibilidad y hacer que todos los elementos de la estructura de la gobernanza familiar funcionen. En este paso, se construyen planes y estrategias para ayudar a la sostenibilidad de la gobernanza familiar.

Sin un plan y una estructura, puede ser difícil mantener unida a una familia multigeneracional. Sin embargo, la gobernanza familiar puede ayudar a que tu empresa familiar pase de una generación a muchas generaciones venideras.

¿Estás listo para construir el gobierno familiar de tu familia? Elaine King ha trabajado con más de 1,200 familias para ayudarlas a planificar un futuro exitoso. ¡Comunícate con ella para programar una cita hoy!

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Imagina que una pareja compra una casa de campo. Es una linda y pequeña cabaña junto al lago con un muelle, un hermoso patio delantero y 4 habitaciones espaciosas. A medida que la pareja envejece, deciden dejar la cabaña a sus tres hijos.

Esta es una idea maravillosa y hermosa. Sin embargo, rápidamente puede convertirse en un desastre si no se gestiona bien desde el principio. Imagina a los hijos tratando de decidir quién visitará la cabaña durante el verano, cómo dividir los pagos de mantenimiento y qué hacer si uno de ellos tiene dificultades financieras y quiere vender su parte.

Ya sea que esperas que tu familia comparta una casa de campo, un negocio, una cartera de inversiones u otro activo, existen algunas estrategias que puedes utilizar para asegurarte de que tengas éxito. Estas son las 3 claves para administrar los activos familiares compartidos:

1. Hacer un acuerdo

Haz un acuerdo integral que cubre todos los aspectos básicos del activo. Por ejemplo, en el caso de la cabaña, el acuerdo podría abordar:

Para otros activos como inversiones, las consideraciones de gestión pueden estar en el acuerdo. Por ejemplo:

- ¿Quién gestionará las inversiones?

- ¿Cómo se elegirán los gestores de inversiones?

- ¿Cómo se dividirán las acciones de la inversión?

Deberían aplicarse consideraciones similares para las empresas. Por ejemplo:

Un acuerdo integral puede ayudar a evitar malentendidos y conflictos que pueden surgir cuando los miembros de la familia no saben qué esperar del activo compartido.

2. Pensar en el futuro

¡Las cosas cambian rápidamente con el tiempo! Es importante pensar qué pasará en 5, 10, 15 o 20 años...¿qué tipo de situaciones pueden surgir? Por ejemplo, en el futuro, ¿cuánto valdrán los diferentes activos? Las cuentas de inversión pueden crecer a ritmos diferentes a los de una empresa. Los valores de las propiedades pueden subir o bajar. Entonces, ¿será justa la distribución de la riqueza en el futuro en función de cómo se dividen los elementos ahora?

Otra preocupación para el futuro podría ser la herencia. Por ejemplo, ¿qué pasará cuando muera un heredero? ¿Su cónyuge heredará la parte del activo? ¿O lo heredarán los hijos?

Otra consideración podría ser la economía. En algún momento, un heredero puede decidir que desea vender su parte del activo. Esto puede suceder por varias razones, incluidas las dificultades económicas. En caso de que esto suceda, ¿se permitirá que alguien que no sea miembro de la familia compre la acción?

3. Comunicación

La clave del éxito a largo plazo con los bienes familiares compartidos es la comunicación continua. El acuerdo de activos compartidos debe actualizarse periódicamente y también debe haber espacio para plantear preguntas e inquietudes. Además, es importante hacer un seguimiento del éxito, el futuro y el crecimiento del activo compartido y discutir esto entre los miembros de la familia.

Para comunicarte con la familia con regularidad, puedes considerar la posibilidad de realizar un "consejo familiar". Para muchas familias, esto puede ser una reunión semestral o anual. Recuerda, siempre puedes hacerlo virtualmente si no todos los miembros de la familia viven cerca unos de otros.

Compartir una casa de campo, negocio u otro activo requiere algo de esfuerzo y planificación, pero el resultado final bien vale la pena. Es un hermoso regalo que se puede conservar para las generaciones venideras, un maravilloso legado familiar y un regalo que une a la familia.

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Imagina que tu bisabuelo abrió una tiendita hace más de 100 años. A lo largo de los años y las generaciones, el negocio ha crecido y cambiado mucho. Ahora, la familia es dueña de dos tiendas y hay diez miembros de la familia que comparten el negocio.

Aquí es donde las cosas comienzan a complicarse y a menudo comienzan las peleas. Sin embargo, no tiene por qué ser así. Con una family office, puedes evitar la razón principal por la que las familias discuten: mala comunicación y falta de organización.

En particular, las family offices virtuales son ideales para muchas familias diferentes. Se están volviendo cada vez más populares a medida que la tecnología ha facilitado la unión de servicios de forma virtual. Ahora, aprendamos un poco más sobre qué son las family offices virtuales, para quién son buenas y que beneficios ofrecen.

¿Qué es una family office virtual?

Una family office virtual es una family office unifamiliar que organiza y coordina a varios profesionales para satisfacer tus necesidades. Una family office puede lidiar con una amplia gama de preocupaciones financieras, como pagar facturas y personal, administrar el patrimonio, invertir y más.

Sin embargo, en lugar de que todos trabajen para ti en una oficina específica, pueden trabajar de forma remota y también atender a otros clientes. Además, el family office puede incluir un coordinador que ayude a organizar a todos los diferentes profesionales que están trabajando contigo.

Una family office virtual ofrece una solución simple para que las familias organicen todos los asuntos familiares, específicamente las finanzas familiares.

¿Para quién son buenas las family office virtuales?

Un family office virtual puede funcionar para cualquier familia que decida utilizar uno. Sin embargo, la family office es especialmente adecuada para familias cuyos miembros no se encuentran todos en el mismo lugar. Por ejemplo, ¡imagina que tienes familiares en diferentes continentes! ¿Cómo puedes hacer que todos esten igualmente involucrados en los asuntos de la familia? Con una oficina virtual, todos pueden sentir que tienen la oportunidad de participar y estar involucrados.

Las family offices virtuales también son perfectas para cualquier familia que quiera lograr un legado. Con una family office virtual, la familia puede hacer fácilmente un plan de herencia y asegurarse de que las generaciones futuras continúen beneficiándose de la riqueza de la familia. Además, se pueden realizar planes específicos con respecto a la transferencia de riqueza. Por ejemplo, imagina que la educación es muy importante para tu familia. ¿No sería maravilloso crear fondos de educación universitaria para la generación más joven? O, ¿qué pasa si las donaciones caritativas para ciertas causas son una alta prioridad? También puedes delinear y ejecutar estos aspectos del legado de tu familia a través de tu family office virtual.

Beneficios de una family office virtual

Las family office virtuales ofrecen ciertas ventajas sobre los family offices tradicionales. En particular, existen tres beneficios principales:

Flexibilidad: cuando se trabaja con profesionales de forma virtual, es más fácil cambiar los miembros del equipo según sea necesario. De esa forma, podrás formar el equipo perfecto encontrando a los profesionales con los que mejor trabaja tu familia.

Percepciones del mundo exterior: normalmente, los profesionales de tu equipo también trabajarían con otras familias y así podrán obtener importantes perspectivas externas. No tendrán una visión de túnel por el hecho de trabajar con una sola familia.

Costos más bajos: en la mayoría de los casos, es más rentable formar una family office virtual que una oficina en persona. Esto se debe a que trabajar con profesionales por contrato o a tiempo parcial es más económico que contratar a las personas por tiempo completo.

Muchas familias optan por una family office virtual por estos motivos.

¿Cómo puedes crear tu family office virtual?

Por lo general, crear una family office virtual requiere algunas etapas de planificación para establecer objetivos y funciones, y luego identificar y contratar tu equipo. Finalmente, es el momento de la ejecución cuando el family office entra en acción por primera vez. Muchas familias deciden utilizar la ayuda de un profesional experimentado para guiarlas en el proceso de creación de una family office virtual. De esa manera, pueden garantizar un resultado exitoso y un proceso sin problemas.

Un family office virtual puede ser una manera maravillosa de administrar las finanzas de tu familia y alcanzar tus metas financieras. Además lograrás que tu famila sea más unida que nunca. ¿Estás listo para configurar tu family office virtual?

Elaine tiene experiencia creando y apoyando las family office virtuales. ¡Contáctala hoy para programar tu reunión!

Durante mis primeros años en Miami, solía ir al mismo Coffee Shop cada día. Era un local de aspecto común que servía un café tan bueno como el de cualquier otro comercio. Sin embargo, para mi asombro, lo cobraban 20 céntimos más caro que en el resto de los locales de la zona. Obviamente, no dejé pasar este detalle y les pregunté por qué. El gerente me respondió, amablemente, que eran una empresa con certificado B o “B Corp”. ¿Qué significa esto? A continuación, explicaré en qué consiste una “B Corp” y tres excelentes razones para practicar ese modelo negocio.

Razón 1

Impacto social

El gerente del Coffee Shop aseguró que todos los aspectos de su negocio, desde la compra de materias primas hasta la contratación del personal, pasando por la elección de las servilletas de papel, se gestionaban de manera responsable. Esto, en ocasiones, incrementaba el precio. Ya había oído hablar de Corporaciones B a compañeros del sector, sin embargo, este primer contacto me hizo prestarles la atención que merecían.

Las B Corps son empresas con fines de lucro que poseen un certificado garantizando de cumplir rigurosos estándares de desempeño social y ambiental, responsabilidad y transparencia. A este fenómeno pueden pertenecer tanto PYMES como grandes corporaciones, por ejemplo: el conglomerado textil Patagonia o Ben and Jerry’s. Sin dejar de lado el objetivo empresarial de obtener beneficios, las B Corps buscan redefinir el concepto de éxito centrándose en un objetivo: el impacto social.

Razón 2

Redes de contactos responsables con el planeta

La aseguradora Lemonade, en su primer año de funcionamiento, allá por 2017, alcanzó un 4.3% de cuota de mercado, cuando la cuota media de los 10 principales competidores, entre los que se incluyen los gigantes Liberty Mutua y Allstate— se situaba en 6,3%. Economistas y expertos afirman que su éxito se debe a que cobran una tarifa plana y destinan dinero no reclamado a causas sociales, estrategia que les valió una certificación B Corp. El secreto de su capacidad de crecimiento se debe a que los clientes potenciales ven a la empresa como un bien social. En ese sentido, las B Corps dan acceso a una red de contactos de personas y empresarios, para quienes un negocio no solo es ganancia, también es impacto.

Razón 3

Negocios rentables

Los negocios con enfoque social no renuncian a ser competitivos. Si eres dueño de un negocio o estas pensando en iniciarte en esa aventura, los consejos que ofrece la periodista Michelle Goodman a corporaciones B que buscan financiación son muy acertados:

  1. No busques únicamente en inversores con conciencia social; aunque tu negocio sí la tenga, tu principal objetivo es generar beneficios.
  2. Da importancia a las ganancias. Aunque quieras vender tu idea desde un punto de vista eco o social, debes mencionar los beneficios cuando hables con los inversores.
  3. El producto es el rey a la hora de que tu negocio salga adelante. No cometas el error de relegarlo a un segundo plano por concentrarte en otros aspectos.
  4. Mide, mide y vuelve a medir. Cuando hables con un inversor potencial, la mejor herramienta para convencerle son indicativos reales de lo bien que funciona tu empresa.

No necesitas ser millonario para hacer un cambio: inversión de impacto social

Una conclusión muy importante

Tras haber pensado en todo esto, decidí apostar por las corporaciones B y gastar conscientemente 20 centavos extra en el café. Si cada vez son más las multinacionales y PYMES de todo el mundo que se unen a esta tendencia, pequeños montos como ese contribuirán a promover un modelo de mercado con enfoque social y medioambiental. Recuerda que tu negocio familiar también puede ser socialmente responsable o aplicar gradualmente algunas prácticas de las B Corps . Si participas en este cambio ayudarás a inspirar a muchas más personas, además, es la mejor herencia que podemos dejar a la siguiente generación, una sociedad con hábitos de consumo y producción sostenibles. Al final, ganamos todos.

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