Es un nuevo año que te da la oportunidad de tomar el control de tus finanzas.

Ya sea que estés luchando con deudas, compras impulsivas o simplemente sientes que tus finanzas están mal organizadas, hay un camino positivo a seguir. Lo único que necesitas es un poco de organización y compromiso. Si sigues estos pasos, cuando llegue el próximo año, puedes mirar hacia atrás con orgullo por los cambios que has realizado.

Si estás listo para tener éxito financiero, comienza con estos cinco pasos:

1. Crear un presupuesto

La mejor forma de obtener más control sobre tus finanzas es crear un presupuesto. Con un presupuesto, sabrás cuánto dinero estás gastando y en qué lo gastas. Luego, puedes hacer los ajustes necesarios. Por ejemplo, si descubres que gastas la mitad de tu presupuesto de comida en restaurantes, puedes decidir limitar tus compras en restaurantes al 25% de tu presupuesto de comida para ahorrar dinero.

¿Buscas más consejos de como hacer un presupuesto? Mira esta entrevista en la que explico algunas dificultades presupuestarias comunes.

2. Automatizar ahorros

¿Alguna vez has pensado: “Bueno, si me sobra dinero en mi presupuesto a fin de mes, lo voy a ahorrar”? Esta es una idea común, pero es una que no te llevará muy lejos. En vez de esto, cada vez que recibes un cheque de pago, aparta la cantidad de dinero que te gustaría ahorrar de inmediato. Pónlo en tu cuenta de ahorros para que no esté a la vista. Luego, usa lo que queda para tus gastos.

3. Ganarle a la inflación

¿Sabías que la inflación en 2021 fue de casi el 7%? ¿Pero qué es la inflación? La inflación significa que cada año, tu dinero pierde poder adquisitivo a menos que ganes intereses a la misma tasa que la inflación. Ganar un 7 % de interés no es tan fácil como depositar tu dinero en una cuenta de ahorros. De hecho, la cuenta de ahorro promedio gana solo el .06% de interés.

Entonces, ¿qué puedes hacer para preservar el valor de tu dinero? Hay muchas opciones excelentes como:

Si no estás seguro de cómo comenzar, toma un curso de finanzas personales para obtener más información sobre inversiones. O bien, habla con un planificador financiero de confianza para obtener el asesoramiento que necesitas.

4. Crear un fondo de emergencia a prueba de pandemias

Los gastos inesperados, como las reparaciones del automóvil o gastos médicos, pueden hacer que tus planes financieros cuidadosamente elaborados se desplomen. Es por eso que necesitas un fondo de emergencia. La pandemia global de Covid-19 ha traido incertidumbre a los trabajos, el cuidado de los niños y muchos otros aspectos de la vida, lo que hace que un fondo de emergencia sea aún más importante.

Un fondo de emergencia debe contener de 4 a 6 meses de gastos de manutención. De esa forma, no te hundirás si pierdes tu fuente de ingresos o surge un gasto imprevisto.

5. Inicia Buenos Hábitos de Dinero

Finalmente, para tener éxito en tus finanzas, deberás desarrollar buenos hábitos financieros. Aquí hay algunos consejos:

Si sigues estos cinco pasos, descubrirás que este es el año en el que brillarás financieramente. Piensa en lo satisfecho que estarás dentro de un año y te des cuenta de lo lejos que has llegado.

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La inflación en 2021 fue de casi el 7%, la más alta desde 1982.

Si no estás invirtiendo tu dinero para ganar un interés significativo, tu poder adquisitivo disminuirá a medida que la inflación aumenta. Tal vez ya sabes que mantener todo tu dinero en una cuenta de ahorros no es lo ideal. Si bien es importante mantener algo de efectivo accesible, el dinero que no planeas usar en el próximo año debería generar más intereses.

Tal vez heredaste dinero de un padre o abuelo y no estás seguro de cómo administrar el dinero extra. O tal vez a tu negocio le fue muy bien en los últimos años y ahora tienes más ahorros que antes.

Entonces, ¿cómo puedes proteger tus ahorros contra la inflación? La solución es hacer inversiones que puedan mantenerte al día con la inflación. Aquí hay algunas opciones:

1. Inversión de impacto

La inversión de impacto es similar a invertir en la bolsa de valores. Sin embargo, en lugar de solo mirar números, eliges causas que marcarán una diferencia real en el mundo. Por ejemplo, puedes invertir en la energía renovable, viviendas accesibles, desarrollo comunitario, la salud u otras causas. La inversión de impacto no solo ayuda a que tu dinero genere intereses, sino que hace del mundo un lugar mejor.

2. Cartera mixta de acciones y bonos

Cuando se hace bien, tanto las acciones como los bonos son excelentes formas de ganar intereses sobre tu dinero. Una cartera combinada de acciones y bonos ayuda a mitigar los riesgos que a menudo se asocian con la inversión en acciones. Los bonos suelen ser menos volátiles e implican un riesgo menor porque obtienen una renta fija. En otras palabras, pase lo que pase, los bonos ganan una cierta cantidad de interés con la que puedes contar. Las acciones, por otro lado, son una inversión de capital. Aunque este tipo de inversión es de alto riesgo, también puede generar grandes ganancias. No hay garantía de que ganarás dinero con una acción, ya que depende del rendimiento de la empresa. Por esta razón, a menudo se recomienda una cartera combinada para equilibrar los riesgos.

Otra gran opción son los ETF o fondos cotizados en bolsa. Estos fondos incluyen una variedad de activos como acciones, bonos y materias primas.

3. Bienes raíces

Ser propietario de una propiedad puede ser una excelente manera de obtener ingresos pasivos. En muchas áreas, las propiedades también aumentan de valor con el tiempo, lo que significa que tu inversión crece. Puedes desempeñar un papel activo o pasivo en bienes raíces y elegir invertir en edificios residenciales o comerciales. Para muchas personas, poseer bienes raíces puede ser una excelente manera de financiar su jubilación o diversificar sus ingresos.

4. Tu negocio o en ti mismo

Los dueños de negocios pueden considerar reinvertir algunos de sus ahorros en su empresa. Por ejemplo, podrías otorgar un préstamo a tu negocio o hacer una inversión de capital en efectivo. Esto puede ser una doble victoria para ti. Tu negocio puede mejorar y tú también puedes obtener ganancias de tus inversiones. Al igual que con cualquier inversión, no pongas todo en una sola opción. Diversifica tus inversiones para equilibrar el riesgo.

También podrías considerar invertir en ti mismo, tal como lo hizo Peter Buffet. Paga tu título, capacitación, educación o invierte para iniciar tu negocio. Una inversión inteligente en ti mismo resultará en mayores ganancias a largo plazo.

5. Inversiones alternativas

Bitcoin, criptomonedas y NFT (tokens no fungibles) son inversiones alternativas que pueden generar ganancias impresionantes. Si bien no es tan conocido como el mercado de valores, realizar inversiones alternativas con una parte de sus fondos puede ayudarlo a asegurarse de participar en la próxima gran cosa.

Con estas cinco estrategias de inversión, puedes transformar tus ahorros en dinero que trabaja duro y que aumenta su valor con el tiempo.

¿Necesitas ayuda con la inversión? ¡Contacta a Elaine King para discutir tu plan de inversión hoy!

¿Estás listo para invertir en la bolsa de valores?

Ya sea que tengas $ 1000 o $ 1 millón para invertir, hay algunas reglas simples que debes seguir antes de volverte loco en el mercado de valores.

Si no sigues estas reglas, tu experiencia de inversión podría caer fácilmente en una espiral descendente, dejándote en una mala posición. Entonces, ¿qué necesitas saber?

1. Invierte en tu pasión y en lo que conoces

¿Conoces los riesgos y posibles beneficios que implica invertir en el sector médico? ¿O quizás has leído noticias sobre energía verde? Pero, antes de invertir en estos sectores, debes familiarizarte con las tendencias actuales y los posibles riesgos en estos sectores.

Un conocimiento sólido de los sectores y áreas en las que deseas invertir te ayudará a evaluar las posibles ganancias y riesgos que obtienes a través de tus inversiones.

Una forma de invertir en áreas que conoces y al mismo tiempo ayudar al mundo es a través de la inversión de impacto. A través de la inversión de impacto, contribuyes al cambio ambiental, apoyas el cambio social y corporativo, y más, todo mientras también aumentas tu riqueza. La inversión de impacto implica invertir en su pasión o en algo cercano a su corazón. Por ejemplo, si te apasiona la educación, podrías invertir en nuevas tecnologías educativas. O, si te apasiona el medio ambiente, podrías invertir en tecnología de energía verde.

2. Diversifica tu cartera

Mientras que algunas acciones se disparan, otras pueden caer en picado. Equilibra tus riesgos comprando una variedad de acciones. Por ejemplo, algunos expertos recomiendan que para estar verdaderamente diversificado, necesitas al menos 100 acciones. Otra opción podría ser comprar un fondo.

Como dijo Keynes en la década de 1930: "Los mercados pueden permanecer irracionales más tiempo del que usted puede permanecer solvente". En otras palabras, los mercados no siempre se comportan como esperamos.

Entonces, por esta razón, es mejor comprar acciones en una variedad de sectores e industrias. De esa manera, si un área no tiene un buen desempeño, puede compensarse con un mejor desempeño en otra área.

3. Sabe qué dinero invertir

Una pregunta que la gente suele hacer es cuánto dinero deberían invertir en el mercado de valores. La respuesta a esa pregunta depende de cuánto efectivo tienes disponible y cómo planeas usarlo. Para invertir, solo debes invertir dinero que no esperas utilizar en los próximos años.

Por ejemplo, imaginemos que estás ahorrando dinero para el enganche de una casa. Planeas comprar una casa en unos dos años. Por lo tanto, es mejor que guardes ese dinero en una cuenta de ahorros para que sea de fácil acceso cuando lo necesitas para el enganche.

Sin embargo, imaginemos que deseas ahorrar dinero para tu jubilación. Ahora tienes 40 años y planeas jubilarte a los 65. Además de tu cuenta de jubilación, deseas ahorrar algo de dinero adicional. Debido a que no necesitarás este dinero durante unos 25 años, este es dinero que podrías invertir en el mercado de valores para obtener potencialmente mejores rendimientos.

Crea una declaración de política de inversión

Además de seguir las tres reglas anteriores, también debes crear una declaración de política de inversión con tu profesional de inversiones.

Esta declaración de política te ayudará a describir con qué te sientes cómodo o las reglas con tu profesional de inversiones. Por ejemplo, la declaración identificará:

Con estas reglas y tu declaración de política de inversión, ¡puedes estar en camino de realizar inversiones sólidas hacia un futuro mejor!

¿Necesitas ayuda para realizar inversiones inteligentes para tu futuro? Pónte en contacto con Elaine, una asesora financiera experta con 20 años de experiencia, para programar una cita para discutir tu plan de inversión.

¿Buscas más educación sobre inversiones excelentes? Sigue a Elaine King en Facebook, Youtube, InstagramTwitter.

Es un hecho. Todos hemos sido afectados de alguna manera por COVID-19, desde los trabajadores de la salud que no pueden abrazar a sus hijos hasta las empresas que han tenido que cerrar sus puertas. También los que tienen familiares o amigos que han contraído el virus.

Sin embargo, no podemos esperar a que pase la tormenta para reinventarnos, crear cosas nuevas y encontrar formas inteligentes de poner nuestro dinero a trabajar.

A pesar de que muchas personas han perdido sus ingresos debido a COVID-19, otras aún tienen mucho efectivo disponible. Como planificadora financiera, he visto a varios de mis clientes hacer movimientos inteligentes con su dinero en las últimas semanas.

Si estás entre los afortunados, hay tres cosas inteligentes que puedes hacer con tu dinero en este momento para apoyar a tu comunidad y generar riqueza.

Donar dinero

El año pasado fue excelente para la economía y benefició económicamente a la mayoría de los profesionales. Tengo un cliente a quien le fue especialmente bien el año pasado y quería usar su dinero extra este año para apoyar a aquellos que están luchando.

Cuando hablamos sobre las formas de donar, la clave fue asegurarnos de que estaba dando su dinero a una causa que se alineaba con sus valores y pasiones, y donde podría tener el mayor impacto posible.

Después de dar vueltas a la idea, nos decidimos por United Way como su organización benéfica preferida. Quería donar a una organización que apoya a los niños, y un United Way local estaba buscando donaciones de equipos de protección para niños que todavía están en sus programas extracurriculares. Pudo proporcionar algunos equipos, cumpliendo su deseo de dar a los niños necesitados en un momento de crisis.

Usted también puede donar su dinero o bienes a una causa que se alinee con sus valores: un refugio para niños; un banco de  alimentos; un refugio de animales; o incluso un hospital. Hay una gran necesidad de recursos en todos los sectores afectados por el coronavirus.

Invertir en bonos

El mercado de valores ha sido impredecible esta temporada: cuando los indicadores económicos han sido negativos, hemos visto que los principales índices alcanzan máximos positivos y viceversa.

Al no poder controlar la volatilidad del mercado y querer hacer crecer tu fondo de independencia financiera, un cliente con dinero extra no quería invertir mas en el mercado de valores. Estaba buscando inversiones que fueran de menor riesgo que sus acciones, pero que aún le permitieran generar riqueza.

Analizamos algunos factores (su renta fija, horizonte temporal y expectativas) y decidimos invertir en algunos bonos de corporaciones sólidas que se prevé que crezcan en esta crisis económica. Elegimos principalmente empresas de primera línea en los sectores de tecnología y salud.

Si estás interesado en invertir en bonos, puedes hacerlo con tan solo $500 en cualquier plataforma de negociación en línea. Hable con un planificador financiero si necesita ayuda para comenzar.

Apoyar a las empresas locales

La panadería local en mi comunidad ha visto mejores días. Se especializaba en hornear pasteles para cumpleaños y pasteles y canapés para fiestas. Con la economía estancada y sin fiestas de cumpleaños en el horizonte, se vio obligada a cerrar.

Un cliente llamó al dueño y le preguntó si consideraría hornear un pastel y canapés para su cumpleaños, pero el dueño dijo que la panadería tenía un mínimo para operar. Como la cliente tenía dinero extra a mano, pudo pagarle al dueño para que volviera a abrir la panadería y entregar canapés y pasteles a varios de sus amigos para su fiesta de cumpleaños virtual. 

Ahora, los amigos de mi cliente están haciendo lo mismo: usan su dinero extra para organizar fiestas virtuales y pedir comida de esta panadería.

Si se acerca una ocasión especial, considere pedirles golosinas de una panadería o restaurante local a sus amigos y familiares antes de reunirse en Zoom.

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Las empresas familiares son el motor de la economía mundial y trabajando con ellas, me han enseñado a admirar sus valores, su dinámica y ahora más que nunca su resiliencia durante épocas de volatilidad. Un estudio español señala que el 65% de ellas han tenido que aplicar a préstamos, más del 40% ha tenido que reducir su planilla, y se ha registrado una reducción en ventas del 60%.  

Hay mucho que aprender de ellas y aquí lecciones que se resumen en tres; como navegar sin ver el horizonte, como involucrar a sus miembros familiares y como impactar positivamente a su comunidad.

Navegar sin instrumentos es posible juntos

Aunque parezca que se opera a oscuras, un empresario en la industria de comida tomo la rápida decisión de donar su inventario a sus empleados para que puedan sobrevivir la cuarentena, este tipo de ejemplo se ha visto alrededor del mundo y muchos han podido ser proveedores de hospitales apreciando su demanda aumentar.  Otro empresario preocupado por tener que cerrar sus tiendas durante este periodo, aprovechó el tiempo para crear su tienda online y de esta forma salvar empleos. Estos ejemplos inspiran a reinventarnos con los productos o servicios que tenemos y visualizarlos online, para aquellos que no pueden hacer esto por limitaciones obvias de su negocio generar alianzas de colaboración ha mostrado ser positivo.

Ahorra tiempo y dinero con finanzas para todos

Siendo creativo y pensando en la reducción de liquidez, un empresario decidió emplear a su ‘next gen’ para puestos que tendría que consolidar por la reducción de demanda, en este caso como futuros accionistas estuvieron dispuestos a reducir su remuneración por futuros dividendos. Los que tienen limitaciones por sus negocios pueden ofrecer sus servicios con remuneraciones flexibles ahora y proyectar ganancias futuras en un nuevo mercado.  Involucrando a la siguiente generación, ya sea dándole trabajo o con educación financiera en tiempos de inestabilidad puede ser un aporte productivo para crecer en el futuro.

Existe oportunidad para innovar con impacto

Muchas empresas están mejorando su impacto.  Una empresa está ofreciendo cursos online gratuitos a sus empleados para que mejoren sus capacidades, otros fundadores y CEOs están reduciendo sus sueldos para salvar a sus equipos. Finalmente, empresas que no son complacientes frente a la oportunidad de innovar, crean nuevos productos y servicios frente a situaciones de crisis. 

Hoy más que nunca se necesita un óptimo manejo de gastos de capital, reducir ciclos, sistematizar pagos y facturas, negociar descuentos con proveedores, entre otros. Reestructurar obligaciones con bancos para reducir salidas, considera pagar solo interés y postergar proyecto mayor de 180 días.  Mantén un presupuesto semanal y cambia el enfoque de ganancia a flujo de caja.  Este es el momento para tener un plan financiero eficiente que involucre a tu familia y que tenga innovación con impacto en tu comunidad.

¿Necesitas apoyo? Elaine King tiene amplia experiencia trabajando con empresas familiares. Contacta a Elaine hoy para coordinar una sesión virtual!

¿Te imaginas que tu adolescente balancee tu chequera?

Tal vez, ese es un ejemplo un poco extremo. Sin embargo, como regla general, involucrar a tus hijos en las finanzas familiares es una buena idea.

Es aún más importante que los niños comprendan bien las finanzas familiares dada la actual recesión económica y las realidades de un mundo con coronavirus. Más que nunca, nuestros hijos necesitan poder tomar decisiones inteligentes sobre sus finanzas.

A continuación, conozca 3 razones por las cuales sus hijos deberían participar en las finanzas familiares:

1. Para lograr el éxito financiero como jóvenes

Algunos padres evitan involucrar a los niños en "problemas de dinero". Opinan que los niños no deberían de preocuparse por el dinero.

Sin embargo, ¿te imaginas a los niños aprendiendo sobre cómo administrar sus propias finanzas por primera vez a los 18 años? Dada la gran cantidad de jóvenes que tienen deudas de tarjetas de crédito, a muchos niños los dejan arreglárselas solitos. Las malas deudas y la mala administración del dinero son exactamente lo que sucede cuando los niños no han tenido la oportunidad de aprender sobre finanzas y cómo funcionan las tarjetas de crédito.

Ahora, no tienes que decirles a tus hijos cada detalle sobre los gastos y deudas que estás pagando. Sin embargo, es bueno involucrarlos en una comprensión básica del presupuesto familiar. Por ejemplo, podrías decir "Nuestro presupuesto para comer afuera este mes es de $ 100. Ya gastamos $ 50. Entonces, ¿cómo les gustaría gastar los $ 50 restantes? Podríamos pedir pizza dos veces, o una comida más elegante una vez."

Otra lección importante podría ser sobre las tarjetas de crédito. Sin asustar a tus hijos, podrías mencionar si has acumulado deudas y qué estás haciendo de manera diferente para pagarlas. O bien, puedes explicar la mejor manera de usar tarjetas de crédito (solo usar el dinero que ya tienes en el banco) y explicar cómo evitar el uso excesivo de sus tarjetas de crédito.

También puedes involucrar a tus hijos en tus donaciones caritativas y pedirles que te ayuden a elegir a qué organización donar. Esto ayuda a los niños a aprender sobre las 4 estrategias para usar el dinero.

¿Quieres aprender más? ¡Lea Saltarín con sus hijos! Este libro explora 4 hábitos del dinero que todo niño debe aprender.

2. Para construir confianza y autoestima

El psicólogo Adam Grant sugiere que una cosa que los padres normalmente no hacen es "... darles a [nuestros hijos] la oportunidad de desarrollar su propia capacidad de adaptación, ayudándonos a resolver problemas".

Podemos ayudar a nuestros hijos a sentir que están contribuyendo al involucrarlos en cuestiones presupuestarias básicas. Por ejemplo, si las horas de papá se han reducido debido a COVID-19, ¿qué cosas podemos hacer como familia para reducir el gasto? O, si tu hijo quiere unirse a un equipo deportivo, ¿cómo podría ayudar a ganar el dinero para su uniforme?

Más adelante, los niños pueden usar esta información cuando son independientes y enfrentan situaciones similares. Por ejemplo, si sus horas se reducen en su trabajo de tiempo parcial, saben que necesitan reducir el gasto o encontrar otras fuentes de ingresos.

3. Para construir los músculos de gratificación pospuesta

La gratificación pospuesta y el control de los impulsos son lecciones importantes para los niños. Básicamente, la gratificación aplazada es la capacidad que tiene tu hijo de esperar un resultado positivo. A menudo se ha utilizado un famoso experimento con dulces para evaluar la capacidad de espera de los niños. Se les ofrece 1 dulce que pueden comer de inmediato. Sin embargo, si esperan que regrese un investigador y no se comen el dulce, recibirán 2 dulces.

Ahorrar dinero para unas vacaciones o un juguete favorito requiere que practiquemos la gratificación pospuesta. Si gastamos nuestro dinero ahora, no obtendremos esa recompensa mayor más adelante. Entonces, puedes involucrar a tu hijo en desafíos de ahorrar como familia. De esta manera, pueden aprender que trabajar duro y no ceder a cada impulso tiene grandes beneficios a largo plazo.

¿Involucras a tus hijos en las finanzas familiares? ¿Si es así, cómo? Cuéntame cómo. ¡Comuniquémonos en las redes sociales! Puedes encontrarme en Facebook, Youtube, Instagram y Twitter.

¡Elaine King ofrece talleres para niños, adultos y familias! Póngase en contacto con ella para organizar tu sesión virtual hoy.

 ¿Sabía que cada día se forman 1.300 nuevas familias ensambladas (familias combinadas)? Más del 50% de las familias estadounidenses se vuelven a casar o se vuelven a casar. Para empeorar las cosas, más de la mitad de los adultos estadounidenses no tienen un testamento.

Esta es una receta para cocinar un desastre; demandas futuras, familias separadas, seres queridos confundidos.

 Pero primero definamos qué significa la planificación del patrimonio para las personas como tu y yo. Significa tener los siguientes documentos listos; un testamento, un fideicomiso, un poder duradero, una directiva de atención médica y documentos de tutela para menores de edad.

Como planificadora financiero certificada, he trabajado con más de 1.200 familias y los tres errores principales que veo son 1) no financiar sus vehículos de planificación patrimonial, como su fideicomiso 2) no actualizar a quienes se beneficiarán de sus activos 3) no educar a los involucrados a tiempo.

No financiar su fideicomiso

Algunos planes que he visto realizados por los mejores abogados de planificación patrimonial han reflejado con precisión las estructuras para minimizar los impuestos y proteger los activos y los beneficiarios.

Sin embargo, en el mundo real (dado que los abogados no son responsables de la implementación de estos documentos), los activos no se transferirán automáticamente como lo indican los documentos. ¿Por qué?

Por ejemplo, tienes una cuenta de inversión a tu nombre y se te olvidó cambiarla por el nuevo nombre del fideicomiso; ese activo no pasará de la forma en que el documento dice a la hora de tu muerte. Es tu tarea cambiar los títulos de tus propiedades y activos.

No actualizar a tus beneficiarios

He visto fideicomisos, seguros de vida y cuentas de jubilación transferidas a personas que ya no están vivas, ex cónyuges o hijos que ahora son mayores y no necesitan (o no pueden manejar) una gran suma de dinero. O, por el contrario, ahora los niños son adultos responsables y las personas preferirían que sus hijos estuvieran a cargo en lugar de un amigo o familiar mayor.

Otro error es no tener la tutela o custodia legal; Para los niños menores es mejor nombrar un tutor emocional y financieramente estable. Incluso podría ser dos personas separadas, lo que se llama custodia compartida.

No educar ni comunicar el plan patrimonial con anticipación

Los fideicomisos se pueden entender fácilmente cuando el creador está vivo, pero esperar que fallezca para que su familia lo descifre agrega demasiada presión, he observado. He visto a muchos familiares confundidos en mi oficina preguntando si se trataba de un problema de confianza, el hecho de que el padre dejó todos los activos en una estructura familiar versus directamente, los niños me preguntaron por la ubicación de su herencia y los beneficiarios confundidos no entendían la dinámica de la distribución de los activos. Todo esto se puede aprender fácilmente en un taller educativo centrado en la preparación de herederos. Hace una gran diferencia cuando un cónyuge y beneficiarios entienden dónde está todo y el proceso de pensamiento detrás de cada título.

Hay muchos otros errores que se realizan a diario, los más comunes; No tener un testamento. Para aumentar la probabilidad de un proceso de planificación patrimonial sin problemas, debes pedirle a tu abogado de planificación patrimonial y a tu planificador financiero certificado que trabajen juntos. Después de la implementación, también debes organizar un taller educativo sobre los conceptos básicos de planificación patrimonial con tu familia: puedes organizarlo para que sea tan amplio en teoría o específico con los números que quieres. Planificar con anticipación reducirá el estrés para ti y tu familia.

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En mis 20 años de carrera como planificador financiero, a menudo me han pedido consejos sobre dónde invertir y qué comprar.  Pero hoy, durante esta pandemia global, las cosas son diferentes. Me preguntan no tanto qué comprar, sino qué hacer con las inversiones existentes. Y la respuesta no es tan obvia esta vez.

Tener una respuesta universal que se aplique a todos es imposible. Imagínate que tu cartera se reduce en un 50%, ¿puede soportar eso? Si la respuesta es no, no importa lo que diga yo sobre tu inversión a largo plazo, la teoría de Markowitz o los cambios históricos del mercado. Si no estás 100% cómodo, nunca dejarás de dudar de tus decisiones.  Es por eso que mi único consejo es pensar cuáles serán las consecuencias de sus decisiones al 2023.  Hay algunos conceptos básicos que debes tener en cuenta al tomar este consejo.

Asegúrate de tener suficiente liquidez

Si estás considerando invertir mientras el mercado ha caído, primero entender que es más importante tener efectivo disponible.  Si no tienes un fondo de emergencia, al menos seis meses de gastos, o tres meses si divides los gastos con otra persona en la casa, no inviertas tu dinero extra. Guárdalo en caso de que lo necesite para cubrir tus gastos básicos de vida, como tu hipoteca, teléfono celular, electricidad, agua, alimentos y seguro, si pierdes tus ingresos.

Asegúrate de entender el consejo de inversión que recibes

En estos tiempos turbulentos, escuchar a tu asesor financiero y seguir ciegamente sus consejos sobre comprar o vender sin comprender por qué te confundirá más. Siempre pide una explicación y algo de educación con data.  Para algunos, ahora es un momento maravilloso para comprar acciones. La mayoría de mis clientes que tienen independencia financiera quieren aprovechar la caída de los precios. 

Comprende verdaderamente tu tolerancia al riesgo

Imagínate cómo la venta de un gran porcentaje de tu cartera le afectará dentro de tres años. ¿O qué tal si compras acciones con descuento? ¿Cómo te sentirás con eso en tres años?

Es útil imaginar la decisión en tres años porque, al igual que la curva del virus COVID-19, con el tiempo, la volatilidad del mercado descendente se estabilizará. Te estás haciendo esta pregunta para tratar de entender lo que puedes tolerar ahora y lo que te dará más paz financiera mientras tanto.

 ¿Te sentirás mejor sabiendo que no perdiste nada porque no vendiste? ¿O tal vez te sentirás mejor sabiendo que vendiste algunas acciones que estaban en $ 300 pero que te deshiciste de ellas en $ 220 antes de que se derrumbara a $ 150 y pudiste seguir ganando? Tienes que pensar en las probabilidades y decidir qué se siente bien.

 En general, mi consejo es mantener el rumbo, pero el rumbo que tu definas. No dejes que los demás te digan qué hacer: comprende realmente lo que puedes tolerar y las posibles consecuencias de tus decisiones. Mirar al 2023 y el rayo de luz de un mundo futuro que no está en crisis te ayudará a tomar mejores decisiones.  Nos queda mucho que construir e impactar en el mundo.

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Contratar un planificador financiero es como hacer paracaidismo. Pero, en lugar de saltar del avión por tu cuenta sin ningún tipo de entrenamiento o habilidades de paracaidismo, realizas un salto junto con un experto en paracaidismo quien te guía a través del proceso y garantiza tu seguridad.

¡Tu planificador financiero es tu instructor de paracaidismo! Estos profesionales desempeñan un papel esencial en la orientación de tus decisiones financieras para que puedas evitar choques y lograr los resultados que deseas. Aquí hay 3 razones importantes por las que necesitas a este profesional de tu lado:

1. Seguridad que alcanzarás tu destino

Si estás haciendo paracaidismo, ¿sabes dónde es el mejor lugar para aterrizar? ¿Cómo llegarás allí? Tu instructor de paracaidismo en tándem se asegurará de que aterricen en un lugar seguro, cerca de donde puedas volver a casa.

Tu planificador financiero puede ayudarte a lograr la misma seguridad sobre el destino de tus finanzas. Ya sea que quieras ahorrar dinero para unas vacaciones, para la educación universitaria de tus hijos, para tu jubilación o para las tres cosas. Un planificador financiero puede ayudarte a identificar y priorizar tus objetivos. Además, tu planificador financiero te facilitará un plan de trabajo  para que puedas alcanzar tus objetivos de la manera más efectiva posible.

2. Ahorrar tiempo

Seamos sinceros. Toma mucho tiempo aprender a saltar en paracaídas. Si solo deseas experimentar el paracaidismo, ¿por qué no contratar a un instructor de paracaidismo para que te ayude con los detalles técnicos mientras disfrutas del viaje?

De manera similar, no eres un experto en derecho fiscal, cuentas de jubilación u oportunidades de inversión. Un planificador financiero puede ayudarte a aclarar estas diferencias y ahorrarte horas de tiempo que habrías pasado investigando.

Tu tiempo es valioso. Cada minuto que pasas investigando acerca de cuál es la mejor manera de organizar tus finanzas, es tiempo que podrías haber utilizado para otra cosa. Además, si pierdes demasiado tiempo investigando, puedes perder tiempo durante el cual tu dinero podría haber estado trabajando para ganar intereses  lucrativos.

3. Tranquilidad

El paracaidismo puede ser estresante. Pero, con un experto a tu lado, tienes tranquilidad. Sabes que tu instructor ha saltado en paracaídas miles de veces y sabe qué hacer incluso en circunstancias inesperadas.

De manera similar, tu planificador financiero ha visto muchas situaciones durante sus años de experiencia. Sabe cómo manejar muchas preocupaciones y problemas financieros comunes. Por ejemplo, puedes estar preocupado por cómo manejar las transiciones de la vida. Tu planificador financiero puede guiarte a través de eventos importantes de la vida, tales como  comprar una casa, prepararte para la jubilación o planificar con anticipación para la educación universitaria de tu bebé.

Tu planificador financiero también puede ayudarte con temas difíciles como la inversión. ¡Muchas personas están tan intimidadas por la inversión que evitan hacerlo! Sin embargo, los riesgos en la inversión pueden mitigarse y la inversión puede ayudarte a aumentar tu riqueza de manera significativa. ¿Por qué depositar tu dinero en una cuenta bancaria donde apenas compensa la inflación si puedes obtener rendimientos mucho mejores con inversiones inteligentes? Después de discutir tus objetivos y tus puntos de vista sobre el riesgo, un planificador financiero puede ayudarte a crear la cartera de inversiones perfecta.

¡Obtén tranquilidad financiera trabajando hoy con un planificador financiero! Ahorrarás tiempo y finalmente comenzarás a trabajar hacia tus objetivos financieros con un plan sólido examinado por un profesional.

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¿Sabías que desde el año 2014, las personas entre 18 y 34 años de edad están más propensas a vivir con sus padres que con una pareja o cónyuge? Hasta el 15% de los adultos jóvenes viven con sus padres durante una estadía promedio de 3 años. Incluso aquellos que poseen títulos de la universidad siguen la tendencia.

Esta tendencia se llama el efecto boomerang. Muchos adultos jóvenes intentan salir adelante por su cuenta yendo a la universidad, pero no pueden financiar su vida de manera independiente. Entonces, regresan a la seguridad de la casa de sus padres.

¿Prefieres no ser parte de las estadísticas de boomerang? Si eres un padre preocupado que quiere ver a su hijo abrir sus alas y volar hacia la independencia financiera, tienes que ser como un águila. Una madre águila sabe cómo criar a sus polluelos para que tengan éxito. Luego, ella los empuja fuera del nido en el momento perfecto. Ella solo interviene para salvarlos en el último instante antes de que choquen contra el suelo.

Entonces, ¿cómo puedes ser como la sabia madre águila? Aquí hay algunos consejos:

1. Antes de abandonar el nido ... Obtengan una tarjeta de crédito conjunta (pero aclaren los límites)

Dejar el nido es difícil en parte, porque el polluelo aún no ha desarrollado las habilidades que necesita para vivir solo. De manera similar, los hijos recién adultos necesitan establecerse. Puede ser difícil para los jóvenes crear un récord financiero  que les pueda ser útil para obtener préstamos, comprar un automóvil, o cualquier otro paso que les ayude a lograr la independencia. Una forma de ayudarlos es que los padres soliciten una tarjeta de crédito conjunta con el hijo. De esta manera, el hijo puede beneficiarse del buen historial crediticio  de los padres. Sin embargo, hay que ser muy cuidadosos e inculcar una cultura de responsabilidad con la tarjeta y así evitar que se acumulen grandes cantidades de deuda.

2. Vuela libremente con un presupuesto sólido

Los jóvenes deben aprender a establecer un presupuesto y vivir dentro de sus posibilidades para que realmente puedan volar por su cuenta. Lamentablemente, este tema no se enseña a menudo en la escuela. Depende de los padres el dar un buen ejemplo.

Si aún no lo has discutido, toma un tiempo para  sentarte con tus hijos adultos y explicarles cómo haces tu presupuesto cada mes. Un buen punto para empezar es pedir que tu hijo haga un seguimiento de sus gastos durante un mes. Esto le ayudará a descubrir cuánto gasta en entretenimiento, necesidades básicas, pagos de servicios, deudas, etc. Luego, pueden identificar áreas en las que pueden recortar. Además, este ejercicio les dará una idea de cuál sería su ingreso ideal. Afortunadamente, también hay muchas aplicaciones y programas que también pueden ayudar a los jóvenes a realizar un seguimiento de sus gastos e identificar las áreas en donde pueden ahorrar.

3. Establecer expectativas al regresar al nido

Si tu hijo regresa al nido, debes establecer algunas reglas básicas y estrictas. Por ejemplo, algunos padres cobran "alquiler", pero luego lo guardan en una cuenta separada y se lo dan al hijo cuando se va. Otros temas a discutir incluyen tareas domésticas, visitas, horario límite en las noches, etc. Si tu hijo está desempleado, hablen sobre sus planes para conseguir un trabajo y establezcan objetivos específicos, como el número de solicitudes enviadas, etc. Finalmente, realicen  un cronograma en el cual ambos puedan acordar el tiempo que vivirá tu hijo en el hogar. Luego, cuando sea hora de que envíes a tu hijo a volar solo, no se sorprenderá.

Con estos consejos y expectativas, puedes ayudar a que tu hijo tenga una transición fácil y sin problemas desde el nido a la vida adulta. Volando solo, tu hijo pronto alcanzará su independencia financiera.

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