Elija un Gran Planificador Financiero en 3 Pasos

Elaine King

"Bueno, mi mamá usa este planificador financiero para sus finanzas personales, entonces debe ser genial", dice tu esposo.

De mala gana, aceptas ir a una reunión con este planificador. Sin embargo, tienes tus dudas. Después de todo, necesitas ayuda con tu negocio, no con tus finanzas personales. ¿Será que este planificador tiene experiencia con negocios? Intentas mantener una mente abierta. Podría ser el mejor planificador en el mundo, pero también podría ser el peor. ¿Cómo puedes saber realmente?

Si bien es cierto nadie puede predecir el futuro, existen algunas preguntas y estrategias estándares que puedes utilizar para encontrar un planificador financiero quien realmente se preocupe por ti y pone tus intereses en primer lugar. Una recomendación personal es un buen lugar para comenzar cuando busques un planificador financiero, pero realmente debes profundizar un poco más antes de entregar el control de tus cuentas bancarias. Aquí hay 3 pasos que debes seguir para elegir un planificador financiero fantástico:

1. Asegurate que el planificador tenga experiencia relevante

Al igual que algunos médicos se especializan en medicina general mientras que otros se especializan en ortopedia, muchos planificadores financieros también tienen áreas de especialización. Los profesionales Certified Financial Planner™ reciben capacitación en diversas áreas tales como la jubilación, inversiones,  la planificación patrimonial, los seguros, y los impuestos. Con el tiempo, algunos planificadores crecen su clientela especializándose en negocios familiares multigeneracionales, mientras que otros se centran en las necesidades de altos ejecutivos de empresas que se acercan a la jubilación.

En el ejemplo anterior, el esposo sugiere utilizar un planificador financiero personal para administrar las finanzas de la pequeña empresa de la pareja. Sería importante asegurarse de que la planificadora también tenga experiencia en pequeñas empresas. Por lo tanto, pregunta un poco sobre la experiencia pasada del planificador, los servicios que ofrece y su base de clientes. Si tienes un perfil similar a sus clientes actuales, ¡eso es genial! También puedes solicitar referencias o testimonios para que puedas aprender más sobre su experiencia.

2. Investiga las Credenciales

Primero, es imprescindible asegurarte de que tu planificador sea un profesional Certified Financial Planner™ (certificado por el CFP® Board). Cualquiera puede llamarse un planificador financiero. Entonces, para eliminar a aquellos que realmente no tienen los estudios ni la experiencia correspondiente, lo mejor es encontrar un planificador certificado. La certificación CFP® es rigurosa y cubre una amplia gama de conocimientos financieros. Los profesionales certificados por el CFP® también deben actualizar sus conocimientos a través de capacitaciones continuas. Puedes investigar si tu planificador está registrado y certificado aquí.

Sin embargo, muchos planificadores también tienen otras credenciales relevantes. Descubre cuáles son las credenciales de tu CFP® y dale seguimiento. Otras credenciales que pueden ser valiosas en un planificador financiero incluyen:

  • Chartered Financial Analyst (Analista Financiero): Estos profesionales son expertos en inversiones y valores.
  • Certified Divorce Financial Analyst (Analista Financiero Certificado en Divorcio): Estos planificadores son expertos en desenredar las finanzas durante el proceso de la separación de un matrimonio. Si bien es cierto que la mayoría de las personas intentan evitar la necesidad de este especialista, si terminas enfrentando el divorcio, es una buena idea trabajar con un experto que tenga esta certificación.
  • Certified Investment Management Analyst (Analista Certificado en Gestión de Inversiones): La certificación CIMA es la marca de un excelente consultor y analista de inversiones.

3. Los Detalles: los Costos y Conflictos de Interés

Finalmente, hay algunos detalles esenciales que debes aclarar con tu potencial planificador. Por supuesto, tendrás que pagarle a tu asesor financiero. Pero, ¿cuánto costará? ¿Las tarifas son fijas, están basadas en comisiones, o ambas? Normalmente, planificadores financieros cobran el 1% de los activos administrados. Si no tienes activos para administrar, los planes financieros cuestan en promedio  $ 300 por hora. Sin embargo, esta cantidad es poco en comparación con el valor que obtendrás para tu vida financiera. Todo esto también depende de tu perfil. La transparencia en esta área es esencial, ya que al final tendrá un gran impacto en tus finanzas. Asegúrate de comprender esta área a fondo.

Además, no te sientas incómodo al preguntar si el planificador financiero tiene conflictos de interés. Por ejemplo, algunos planificadores ofrecen pólizas de seguro o fondos mutuos y mantienen una relación con las compañías que venden estos productos. Los planificadores financieros deben seguir un estricto código de ética y poner tus intereses en primer lugar. Entonces, la transparencia en estas áreas es esencial.Un buen planificador financiero puede ofrecerte orientación que aumente tu bienestar financiero y te ayude a alcanzar tus objetivos. Asegúrate de encontrar un excelente planificador financiero que realmente se preocupe por ti y comparta tus valores. Al elegir a este profesional cuidadosamente, puedes asegurarte de vivir tu mejor vida financiera.

Un buen planificador financiero puede ofrecerte orientación que aumente tu bienestar financiero y te ayude a alcanzar tus objetivos. Asegúrate de encontrar un excelente planificador financiero que realmente se preocupe por ti y comparta tus valores. Al elegir a este profesional cuidadosamente, puedes asegurarte de vivir tu mejor vida financiera.

Elaine King es una Certified Financial Planner(™) y autora profesional con amplia experiencia trabajando con familias e individuos. Síguela en Facebook, Youtube, Instagram y Twitter para conocer más de sus consejos sobre la planificación financiera.

Fuentes:Let’s Make a Plan (CFP® Board)

4531 Ponce de León STE #200
Coral Gables. FL 33146, USA.
Elaine King - Family and Money Matters™ 2021
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