Imagínate el mundo en el 2023 antes de hacer tu siguiente decisión financiera

Elaine King

En mis 20 años de carrera como planificador financiero, a menudo me han pedido consejos sobre dónde invertir y qué comprar.  Pero hoy, durante esta pandemia global, las cosas son diferentes. Me preguntan no tanto qué comprar, sino qué hacer con las inversiones existentes. Y la respuesta no es tan obvia esta vez.

Tener una respuesta universal que se aplique a todos es imposible. Imagínate que tu cartera se reduce en un 50%, ¿puede soportar eso? Si la respuesta es no, no importa lo que diga yo sobre tu inversión a largo plazo, la teoría de Markowitz o los cambios históricos del mercado. Si no estás 100% cómodo, nunca dejarás de dudar de tus decisiones.  Es por eso que mi único consejo es pensar cuáles serán las consecuencias de sus decisiones al 2023.  Hay algunos conceptos básicos que debes tener en cuenta al tomar este consejo.

Asegúrate de tener suficiente liquidez

Si estás considerando invertir mientras el mercado ha caído, primero entender que es más importante tener efectivo disponible.  Si no tienes un fondo de emergencia, al menos seis meses de gastos, o tres meses si divides los gastos con otra persona en la casa, no inviertas tu dinero extra. Guárdalo en caso de que lo necesite para cubrir tus gastos básicos de vida, como tu hipoteca, teléfono celular, electricidad, agua, alimentos y seguro, si pierdes tus ingresos.

Asegúrate de entender el consejo de inversión que recibes

En estos tiempos turbulentos, escuchar a tu asesor financiero y seguir ciegamente sus consejos sobre comprar o vender sin comprender por qué te confundirá más. Siempre pide una explicación y algo de educación con data.  Para algunos, ahora es un momento maravilloso para comprar acciones. La mayoría de mis clientes que tienen independencia financiera quieren aprovechar la caída de los precios. 

Comprende verdaderamente tu tolerancia al riesgo

Imagínate cómo la venta de un gran porcentaje de tu cartera le afectará dentro de tres años. ¿O qué tal si compras acciones con descuento? ¿Cómo te sentirás con eso en tres años?

Es útil imaginar la decisión en tres años porque, al igual que la curva del virus COVID-19, con el tiempo, la volatilidad del mercado descendente se estabilizará. Te estás haciendo esta pregunta para tratar de entender lo que puedes tolerar ahora y lo que te dará más paz financiera mientras tanto.

 ¿Te sentirás mejor sabiendo que no perdiste nada porque no vendiste? ¿O tal vez te sentirás mejor sabiendo que vendiste algunas acciones que estaban en $ 300 pero que te deshiciste de ellas en $ 220 antes de que se derrumbara a $ 150 y pudiste seguir ganando? Tienes que pensar en las probabilidades y decidir qué se siente bien.

 En general, mi consejo es mantener el rumbo, pero el rumbo que tu definas. No dejes que los demás te digan qué hacer: comprende realmente lo que puedes tolerar y las posibles consecuencias de tus decisiones. Mirar al 2023 y el rayo de luz de un mundo futuro que no está en crisis te ayudará a tomar mejores decisiones.  Nos queda mucho que construir e impactar en el mundo.

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Elaine King - Family and Money Matters™ 2021
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