Soy un planificador financiero, y estos son los 3 errores de planificación patrimonial que la gente comete una y otra vez

Elaine King

 ¿Sabía que cada día se forman 1.300 nuevas familias ensambladas (familias combinadas)? Más del 50% de las familias estadounidenses se vuelven a casar o se vuelven a casar. Para empeorar las cosas, más de la mitad de los adultos estadounidenses no tienen un testamento.

Esta es una receta para cocinar un desastre; demandas futuras, familias separadas, seres queridos confundidos.

 Pero primero definamos qué significa la planificación del patrimonio para las personas como tu y yo. Significa tener los siguientes documentos listos; un testamento, un fideicomiso, un poder duradero, una directiva de atención médica y documentos de tutela para menores de edad.

Como planificadora financiero certificada, he trabajado con más de 1.200 familias y los tres errores principales que veo son 1) no financiar sus vehículos de planificación patrimonial, como su fideicomiso 2) no actualizar a quienes se beneficiarán de sus activos 3) no educar a los involucrados a tiempo.

No financiar su fideicomiso

Algunos planes que he visto realizados por los mejores abogados de planificación patrimonial han reflejado con precisión las estructuras para minimizar los impuestos y proteger los activos y los beneficiarios.

Sin embargo, en el mundo real (dado que los abogados no son responsables de la implementación de estos documentos), los activos no se transferirán automáticamente como lo indican los documentos. ¿Por qué?

Por ejemplo, tienes una cuenta de inversión a tu nombre y se te olvidó cambiarla por el nuevo nombre del fideicomiso; ese activo no pasará de la forma en que el documento dice a la hora de tu muerte. Es tu tarea cambiar los títulos de tus propiedades y activos.

No actualizar a tus beneficiarios

He visto fideicomisos, seguros de vida y cuentas de jubilación transferidas a personas que ya no están vivas, ex cónyuges o hijos que ahora son mayores y no necesitan (o no pueden manejar) una gran suma de dinero. O, por el contrario, ahora los niños son adultos responsables y las personas preferirían que sus hijos estuvieran a cargo en lugar de un amigo o familiar mayor.

Otro error es no tener la tutela o custodia legal; Para los niños menores es mejor nombrar un tutor emocional y financieramente estable. Incluso podría ser dos personas separadas, lo que se llama custodia compartida.

No educar ni comunicar el plan patrimonial con anticipación

Los fideicomisos se pueden entender fácilmente cuando el creador está vivo, pero esperar que fallezca para que su familia lo descifre agrega demasiada presión, he observado. He visto a muchos familiares confundidos en mi oficina preguntando si se trataba de un problema de confianza, el hecho de que el padre dejó todos los activos en una estructura familiar versus directamente, los niños me preguntaron por la ubicación de su herencia y los beneficiarios confundidos no entendían la dinámica de la distribución de los activos. Todo esto se puede aprender fácilmente en un taller educativo centrado en la preparación de herederos. Hace una gran diferencia cuando un cónyuge y beneficiarios entienden dónde está todo y el proceso de pensamiento detrás de cada título.

Hay muchos otros errores que se realizan a diario, los más comunes; No tener un testamento. Para aumentar la probabilidad de un proceso de planificación patrimonial sin problemas, debes pedirle a tu abogado de planificación patrimonial y a tu planificador financiero certificado que trabajen juntos. Después de la implementación, también debes organizar un taller educativo sobre los conceptos básicos de planificación patrimonial con tu familia: puedes organizarlo para que sea tan amplio en teoría o específico con los números que quieres. Planificar con anticipación reducirá el estrés para ti y tu familia.

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Elaine King - Family and Money Matters™ 2021
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